Zwarte lijst: hoe vind ik een lening?

De term “zwarte lijst” heeft een erg negatieve klank. Je zou bijna denken dat je, als je eenmaal op deze lijst bent beland, je nooit meer geld kunt lenen. Gelukkig is dit niet helemaal waar. Wel waar is dat je minder eenvoudig bij een bank een lening af kunt sluiten, maar er blijven wel leenopties over ook wanneer je op de zwarte lijst terecht bent gekomen.

Wanneer kom je op de zwarte lijst?

Simpel gezegd is de zwarte lijst een register, dat wordt beheerd door de Nationale Bank van België en de Beroepsvereniging van het Krediet, waarin mensen worden opgenomen die problemen hebben met de terugbetaling van een lening, zogenaamde wanbetalers. Je krijgt een codering achter je naam staan op deze lijst als je:

  • 3 maanden of langer niet aan je aflossingsverplichting hebt voldaan,
  • een lening aangaat met een looptijd die langer is dan drie maanden,
  • in schuldbemiddeling terechtkomt.

Bij de Beroepsvereniging van het Krediet zijn verschillende kredietverstrekkers aangesloten en wisselen op deze manier onderling informatie uit.

Op het ogenblik dat je je lening af hebt gelost, dan zul je toch nog een jaar op de zwarte lijst blijven staan. In een aantal gevallen, zoals bij aflossingsproblemen van een hypothecaire lening, kun je wel tot tien jaar op de zwarte lijst geregistreerd blijven.

Doel van de zwarte lijst voor de:
Geldlener Kredietverstrekker
  • voorkomt dat je onverantwoord veel geld leent,
  • beschermt wordt tegen nog meer financiële problemen
  • zekerheid voor de aflossing van de lening,
  • beschermt tegen verlies door wanbetaling.

Simulatie maken bij verschillende kredietvertrekkers

[table id=3 /]

Hoe geraak je van de zwarte lijst?

Je kunt van de zwarte lijst geraken door:

  • leningen af te betalen,
  • achterstanden in de terugbetaling weg te werken.
  • de beheerder van de lijst uitleggen van bijzondere omstandigheden, bijvoorbeeld een langdurige ziekenhuisopname.

Beter is het echter om te voorkomen dat je op de zwarte lijst belandt. Een vermelding kan je immers later veel problemen bezorgen.

Een lening vinden als je op de zwarte lijst staat

Indien je op de zwarte lijst staat, zijn er een aantal mogelijkheden om toch geld te lenen. Zo kun je onder andere een zogenaamde minilening afsluiten. Verder kun je, indien je in het bezit bent van een woning soms toch een hypothecaire lening afsluiten.

Minilening

Minileningen, ook wel flits- of minikrediet genoemd is een relatief kleine persoonlijke lening die tamelijk snel terugbetaald dient te worden. De terugbetalingstermijn zal in de regel tussen de 15 en 30 dagen zijn. Een minilening is dan ook ideaal om een lastige financiële periode te overbruggen. Vanwege de kleine bedragen zal de maandelijkse last eveneens gering zijn. Het leenbedrag kan variëren van tientallen euro’s tot een maximum van 1000 euro. Leningen onder de 1000 euro hoeven immers niet verplicht gecheckt of meld te worden bij het CKP. Wil je bijvoorbeeld geld lenen om boetes te betalen? Bekijk dan hier de mogelijkheden.

Hypothecaire kredieten

Een woningeigenaar kan soms eveneens een lening aangaan. Deze lening dient dan wel een hypothecaire lening zijn. Uiteraard is er een enorm verschil tussen

  • mensen die hun lening niet af kunnen betalen vanwege uiteenlopende tegenslagen, zoals
  • (tijdelijk) verlies van je baan,
  • een ernstige ziekte,
  • onvoorziene financiële tegenslagen.
  • mensen die hun budget niet goed beheren.

Een belangrijke voorwaarde om toch een lening te krijgen is dat je al in het bezit bent van een eigen koophuis. Er gelden in dergelijke situaties wel strenge regels en voorwaarden waaraan je dient te voldoen. Hierbij kun je denken aan:

  • je bezit een koophuis,
  • je bent transparant over je financiële situatie,
  • je weet dat je voorheen onjuist hebt gebudgetteerd,
  • je beseft dan je je financiële leefpatroon moet aanpassen,
  • je belooft de nieuwe afbetalingen adequaat na te komen,
  • met de nieuwe lening kun je je financiële situatie herstellen,
  • je bepaalt minder dan voorheen,
  • je toestand gaat er gegarandeerd op vooruit.

Onderhands lenen van particulieren

Zodra je geen van de eerdergenoemde opties kunt gebruiken, dan kan je eveneens op zoek gaan naar een persoon die je geld wil lenen, bijvoorbeeld binnen je familie- of vriendenkring. Niet iedereen zal echter even snel naasten om hulp vragen bij financiële nood. Soms breekt nood echter wet en dien je je trots in te slikken en deze gok toch te wagen. Een lening bij een familielid of vriend kan soms een wissel trekken op de onderlinge band. Om die reden is het zaak om alles wat met de lening en de afbetaling ervan te maken heeft duidelijk vast te leggen.

Meer
Yves Labeeu
Lees meer...
Markten