Binnen enkele weken zullen drie spaarboekjes minstens 3 procent in het laatje brengen. Van zo’n hoog spaartarief konden we de voorbije jaren alleen maar dromen. Toch zijn die lucratieve formules niet op maat voor iedereen. Waar moet je rekening mee houden?
Waarom een spaarboekje met een rente van 3 procent mogelijk niet de juiste keuze voor jou is
Waarom is dit belangrijk?
De Europese Centrale Bank (ECB) heeft in september de depositorente - de vergoeding die de banken krijgen op het overtollige spaarkapitaal dat ze stallen bij de monetaire instelling - verhoogd tot 4 procent, het hoogste niveau ooit. Daardoor hebben de financiële instellingen meer ruimte om hun klanten een hogere vergoeding te geven voor hun spaarinspanningen.Context: Drie banken verhogen binnenkort de rente op één van hun spaarboekjes tot 3 procent of meer.
- Santander Consumer Bank trekt op 20 november de rente op het spaarboekje Vision Max op van 2,85 naar 3 procent.
- De grootbank ING volgt op 1 december. De rente op Tempo Sparen stijgt dan van 2,25 naar 3 procent.
- Diezelfde dag sleutelt Beobank aan de spaartarieven. Die bank verhoogt de rente op de Step-Up-spaarrekening van 1,5 naar 3,1 procent.
Niet voor de gemiddelde spaarder
Details: De banken koppelen beperkingen of voorwaarden aan die drie lucratieve spaarformules.
- Bij Santander Consumer Bank krijg je pas een spaarvergoeding van 3 procent als je tussen 125.000 en 200.000 euro spaart. Wie minder geld opzijzet, krijgt een lagere rente.
- Door die spaarvoorwaarde is het spaarboekje van de nichespeler niet beschikbaar voor de kleine spaarders.
- ING en Beobank werken dan weer met spaarlimieten. Via Tempo Sparen kan je maximaal 500 euro per maand sparen. Als je kiest voor de lucratiefste formule van Beobank kan je maandelijks tot 750 euro sparen.
- Die spaarvoorwaarden komen met een aantal nadelen. Om te beginnen is het niet mogelijk om al je spaargeld in één keer over te hevelen naar één van die spaarboekjes.
- Daarnaast kan je spaargeld niet optimaal renderen (tijdens het eerste jaar van de stortingen). Als je bijvoorbeeld start met sparen op 1 januari zal je een jaar later enkel een getrouwheidspremie krijgen voor de eerste storting. Die premie krijg je pas wanneer je geld twaalf opeenvolgende maanden kan renderen. De andere stortingen zullen pas op een later tijdstip een getrouwheidspremie opleveren. De basisrente wordt berekend op basis van hoelang je geld gedurende een jaar op de rekening staat. Slechts de eerste storting zal (tijdens het eerste jaar) garant staan voor volledige basisrente. Op de overige stortingen krijg je slechts een fractie van de geafficheerde basisrente.
Andere beperkingen
Opgemerkt: Veel lucratieve spaarboekjes gaan gepaard met limieten of voorwaarden.
- Fidelity Sparen van MeDirect is met een rente van 2,8 procent op dit moment de op één na lucratiefste formule op de markt, na Vision Max van Santander Consumer Bank. MeDirect legt geen maandelijkse spaarlimieten op, maar je kunt maximaal 25.000 euro op die rekening parkeren.
Waarom dergelijke limieten? Het is vooral een marketingstrategie. De financiële instellingen kunnen zo uitpakken met aantrekkelijke spaartarieven, terwijl ze het voor hun klanten onmogelijk maken om massaal geld op die lucratieve rekeningen te parkeren. De hoge spaarrentes drijven namelijk de kosten op.
Maar: Sommige hoogrentende formules komen zonder beperkingen. Vision+ van Santander Consumer Bank is het meest lucratieve spaarboekje binnen die categorie.
- Wie zijn geld op dat spaarboekje parkeert, ontvangt vandaag 2,65 procent. Die vergoeding stijgt op 20 november naar 2,85 procent.
