Wanneer je je eigen huis wilt gaan renoveren dan heb je daar uiteraard geld voor nodig. Vaak zul je zelfs op een behoorlijk renovatiebudget moeten rekenen en daar zijn de meeste kredietverstrekkers ook van op de hoogte. Bij een groot deel van hen kun je dan ook terecht voor het afsluiten van een zogenaamde renovatielening.

Wat is een renovatielening?

Een renovatielening is een manier van geld lenen voor de verbouwing van je eigen woning. In de meeste gevallen kun je een renovatielening vergelijken met een klassieke lening op afbetaling:

• de lening is flexibeler dan een hypotheek,
• er komt geen notaris te pas bij de afsluiting van de lening,
• de kredietverstrekker vraagt geen waarborgen, zoals een onderpan, gevraagd,
• de lening zal eenvoudiger worden verstrekt dan een hypotheek.

De rente die over een renovatielening wordt berekend zal echter, in vergelijking met die van een hypotheek, wel hoger uitvallen.

Uiteraard kun je er ook voor kiezen om een renovatie mee te financieren met je lopende hypotheek. Je kunt dat onder andere doen op het moment dat je een huis koopt of door middel van een zogenaamde wederopname. In alle gevallen zal het echter verstandig zijn om van tevoren alle kosten waarmee geld lenen gepaard gaat nauwkeurig te ramen en op die manier de voordeligste leenoptie te kiezen. Hierbij mag je zeker de fiscale impact niet over het hoofd zien.

Aanbieders voor renovatieleningen

Aanbieder	Min lening	Max lening	Gratis vrijblijvende simulatie (tip)
	€ 1200	€ 75.000	Simulatie maken
	€500,01	€ 25.000	Simulatie maken
	€5001	€50.000	Simulatie maken
	€1250	€50.000	Simulatie maken

Let op: geld lenen kost ook geld!

Waarvoor kun je een renovatielening aangaan?

Een renovatielening is in het leven geroepen om een verbouwing of renovatie aan je eigen huis te financieren. Met een dergelijke lening kun je dus een heleboel verschillende projecten financieren, zoals onder andere:

• renoveren van je badkamer,
• plaatsing van een nieuwe keuken,
• renoveren van je dakwerk,
• plaatsing van een jacuzzi,
• aanleggen van een terras,
• creëren van een patio,
• bouwen van een veranda,
• moderniseren van één of meerdere kamers,
• installatie van een warmtepomp,
• plaatsing van zonnepanelen of een zonneboiler,
• plaatsing van een aanbouw aan je woning.

In alle gevallen is het echter wel vereist dat je de renovatie aan kunt tonen bij de kredietverstrekker. Om die reden is het handig om vooraf al te beschikken over een paar offertes zodat je deze kunt voorleggen tijdens de aanvraag van de renovatielening.

Eigenschappen van een renovatielening

Een renovatielening kenmerkt zich door:

• een vooraf vastgestelde looptijd,
• een vooraf vastgestelde leensom,
• er is geen waarborg nodig,
• er is geen tussenkomst van een notaris vereist
• er wordt een vooraf vastgestelde rente berekend over de nog openstaande schuld (uitgedrukt in het Jaarlijks Kostenpercentage of afgekort als JKP).

Het JKP is een handig hulpmiddel bij de vergelijking van meerdere renovatieleningen en op die manier de meest voordelige leenvorm te vinden. Het JKP is opgebouwd uit:

• administratiekosten,
• kredietprovisies,
• eventuele een afgesloten levensverzekering,

De aflossing van een renovatielening zal plaatsvinden door middel van vaste periodieke (meestal maandelijkse) afbetalingen. Deze aflossingen bestaan voor een gedeelte uit kapitaalaflossing en een bepaald deel rentevergoeding.

Wanneer is een renovatielening interessant?

Hoewel een renovatielening in de regel wat duurder uit zal vallen dan een hypotheek, zal deze leenvorm uiteindelijk toch voordeliger blijken te zijn dan een klassieke lening op afbetaling. Om van een aantal financiële voordelen gebruik te kunnen maken, moet je echter wel aan een aantal voorwaarden voldoen. De kredietverstrekker wil namelijk op verschillende manieren zekerheden en garanties krijgen dat je ook daadwerkelijk in staat zult zijn om de leensom terug te betalen. Je moet dan ook bewijzen aanleveren om in aanmerking te kunnen komen voor een renovatielening:

• je moet de eigenaar zijn van het huis waarvoor je een renovatielening aan wilt vragen,
• je dient bewijzen aan te leveren dat de lening gebruikt ook echt gebruikt gaat worden om een renovatie te financieren, zoals een offerte,
• je dient kredietwaardig te zijn,
• je moet bewijzen dat je een vast inkomen hebt, bijvoorbeeld door een recente loonstrook te overleggen,
• je moet een overzicht kunnen overleggen van je eventuele openstaande schulden.

Renovatielening aftrekbaar van de belasting

Een lening die je afsluit om een eigen huis te kopen, te behouden of te verbeteren zijn aftrekbaar van de belasting. Dit geldt dus ook voor de rente over een reguliere renovatielening als lening op afbetaling, mits deze alleen wordt gebruikt voor een renovatie. Het is echter wel zo dat, wanneer de schijf van je woningaftrek al volledig vol is, dan zul je op fiscaal gebied geen extra voordeel meer kunnen behalen en heeft het geen zin om een extra hypotheek af te sluiten.

Op het ogenblik dat je hypotheek echter al deels af is gelost dan zou je kunnen kiezen voor een wederopname of herfinanciering van deze lening. In principe kun je een wederopname ook aftrekken van de belasting, mits je huidige hypotheek eveneens fiscaal aftrekbaar was. Een wederopname zal overigens wel altijd bepaalde dossierkosten met zich meebrengen. De verstrekker van je hypotheek kan je exacte informatie geven over de mogelijkheden die er eventueel voor handen zijn als je een wederopname overweegt.

Indien je een renovatie uit wilt voeren aan je eigen huis dan is het absoluut aan te bevelen om eerst te kijken of je in aanmerking kunt komen voor:

• een belastingkorting,
• een renovatiepremie.

Op deze manier kun je immers nog meer besparen op de kosten die een renovatie met zich mee zal brengen.

Besparen op renovatiekosten

Wanneer je je eigen woning gaat renoveren dan zul je al snel met behoorlijk wat kosten te maken krijgen. Behalve een zoektocht naar een voordelige renovatielening kan het eveneens lonend zijn om de prijzen van verschillende renovatie met elkaar te vergelijken. Je kunt voor dit doel verschillende gratis en vrijblijvende offertes aanvragen. Vervolgens kies je de meest geschikte aannemer en bespaart op die manier een heleboel renovatiekosten. Aangezien de meeste bedrijven gratis en vrijblijvend offertes verstrekken zit je niet direct ergens aan vast, maar je kunt wel de mogelijkheid om extra op renovatiekosten te besparen. Door offertes aan te vragen, voorwaarden en tarieven te vergelijken (van zowel financiële instellingen als aannemers) kun je dus alleen maar profijt hebben.