Ook de betalingssector ondervindt impact van de razendsnelle technologische ontwikkelingen. Zowel de manieren waarop we betalen als het betalingsgedrag van consumenten en bedrijven veranderen snel, en veel financiële instellingen hebben moeite om het overzicht te bewaren. De bal ligt nu echter wel bij deze organisaties om mee te bewegen met de veranderende behoeften en snelle technologische ontwikkelingen.
Nu bijna alles waarde kan krijgen, bijvoorbeeld door NFT’s (non-fungible tokens), moeten betalingsaanbieders zich voorbereiden op een toekomst waarin alles verhandelbaar wordt, oftewel ‘everywhere commerce’. Tegelijkertijd komen steeds meer nieuwe digitale aanbieders de markt binnen, en hun frisse ideeën en innovatieve technologieën verhogen de concurrentie in de financiële sector naar een ongekend niveau.
Met de opkomst van NFT’s is het mogelijk om alles van waarde om te zetten in tokens. Dit maakt het betalingslandschap dynamischer en concurrerender dan ooit. Financiële instellingen, van banken en hypotheekverstrekkers tot betalingsnetwerken, moeten nieuwe manieren vinden om op deze ontwikkelingen in te spelen.
Digitale valuta en offline betalingen
Eén ding is zeker: het financiële betalingslandschap is drastisch veranderd én blijft veranderen. Traditionele financiële instellingen moeten dan ook vooruitkijken en experimenteren met nieuwe technologieën. Dit is niet alleen noodzakelijk om de toenemende concurrentie bij te houden, maar ook om te voldoen aan de behoeften van zowel huidige als toekomstige consumenten.
Deze ontwikkelingen maken het noodzakelijk voor financiële instellingen om strategisch na te denken over hun rol in het toekomstige betalingslandschap. Een voorbeeld is de opkomst van digitale valuta’s van centrale banken. De voortgang van centrale banken verschilt echter per regio. Zo leidt China de weg met de digitale yuan, die eind juni vorig jaar een transactiewaarde van 1,8 biljoen yuan (229 miljard euro) bereikte.
Een ander voorbeeld van de technologische ontwikkeling in de financiële sector is de komst van slimme contracten. Deze contracten worden automatisch uitgevoerd zodra aan bepaalde voorwaarden is voldaan. Hierdoor zijn tussenpersonen, zoals advocaten of notarissen, in veel gevallen overbodig, wat kan leiden tot snellere en goedkopere transacties. Daarnaast worden er experimenten gedaan met offline betalingen; in China wordt gewerkt aan ‘super SIM-kaarten’ die betalingen met een smartphone mogelijk maken zonder dat deze aanstaat. Ook wordt er gewerkt aan het uitvoeren van offline, spraakgedreven betalingen. Hiervoor wordt onder andere gebruik gemaakt van NFC-technologie en interacties in de natuurlijke taal van de consument.
Het feit dat alles nu waarde kan krijgen en overal verhandeld kan worden, brengt ook zorgen met zich mee, zoals privacykwesties, duurzaamheid, offline gebruik en netwerkinteroperabiliteit. Daarnaast ligt regelgeving op de loer. Hoe snel kunnen er nieuwe wet- en regelgevingen worden geïntroduceerd nu het betalingslandschap continu aan het veranderen is?
Het omarmen van nieuwe betaalmethoden
Deze uitdagingen maken het des te belangrijker voor organisaties in de financiële sector om zich proactief aan te passen. Hiervoor is het cruciaal dat deze organisaties nieuwe betaalmethoden zoals crypto, digitale valuta en NFT’s omarmen, faciliteren en ondersteunen. Tegelijkertijd moeten betalingsnetwerken zich richten op een bredere definitie van geld, waarbij alles van waarde meetelt. Dit betekent niet alleen het ontwikkelen van mogelijkheden voor nieuwe betaalmethoden, maar ook het begrijpen van hun rol in het opzetten van open en gedecentraliseerde digitale ecosystemen.
Focus op duurzame groei
De eerste stap om door het dynamische betalingslandschap te navigeren, is het leggen van een duidelijke basis. Dit begint met een grondige evaluatie van de huidige staat van de organisatie. Verwar eenmalige successen niet met duurzame groei, omdat echte groei voortkomt uit het ontwikkelen van sterke basisvaardigheden. Modernisering speelt hierbij een cruciale rol in de transformatie van de organisatie. Er zijn drie richtlijnen voor bedrijven in de financiële dienstverlening om te blijven groeien in het betalingslandschap:
1. Schaal snel op of stap uit: In de betalingssector zijn schaalvoordelen van groot belang. Door dalende marges en stijgende kosten van verouderde systemen moeten financiële instellingen hun betalingsactiviteiten evalueren. Ze moeten beslissen of ze hun activiteiten uitbreiden voor de lange termijn, of dat het beter is om zich terug te trekken.
2. Focus op efficiëntie: Efficiënt werken betekent het inzetten van alle middelen om processen te verbeteren. Bedrijven moeten hun IT-infrastructuur kritisch bekijken, kernprocessen vereenvoudigen en automatisering en generatieve AI gebruiken om de efficiëntie te verhogen.
3. Wees gedurfd: Als financiële instellingen willen groeien in het betalingslandschap, moeten ze innovatie zowel binnen als buiten de organisatie stimuleren. Het oprichten van innovatielabs voor betalingen helpt bedrijven om snel nieuwe ideeën te ontwikkelen en uit te testen. Toekomstig succes vraagt om een gedurfde aanpak waarbij bedrijven creatieve, nieuwe customer journeys bedenken en realiseren.
Deze bijdrage komt van de hand van Maya Madhusudan, Client Relationship Manager bij het adviesbureau Cognizant.