Artikel geschreven in samenwerking met Ethias.

Veel mensen vragen zich af of een hospitalisatieverzekering verplicht is in België. Het is een belangrijke vraag, want medische kosten bij hospitalisatie flink kunnen oplopen. Heeft u vragen over de hospitalisatieverzekering? Dan is het nuttig om dit artikel te lezen. In dit artikel duiken we namelijk dieper in dit onderwerp en onderzoeken we wat een hospitalisatieverzekering is, of een hospitalisatieverzekering noodzakelijk is en wat de kosten en voordelen zijn.

In het kort

• Een hospitalisatieverzekering is niet verplicht in België, maar wordt wel sterk aanbevolen.
• Deze verzekering dekt extra kosten die niet worden vergoed door de verplichte ziekteverzekering.
• De basisdekking van de mutualiteit is vaak niet voldoende om alle kosten te dekken.
• Het afsluiten van een hospitalisatieverzekering biedt bescherming tegen onverwacht hoge medische kosten.

Wat is een hospitalisatieverzekering?

Een hospitalisatieverzekering is een aanvullende verzekering die de kosten dekt die gepaard kunnen gaan met een ziekenhuisopname. Ook bepaalde behandelingen die niet volledig door de verplichte ziekteverzekering of mutualiteit worden vergoed kunnen gedekt worden door de hospitalisatieverzekering. Hoewel de verplichte ziekteverzekering al een groot deel van de kosten dekt, blijven er na de basisterugbetaling vaak aanzienlijke kosten over, zoals verblijfskosten of de kosten voor specialisten. Ook sommige medicatie of bepaalde medische ingrepen kunnen buiten de dekking van de verplichte zorgverzekering vallen. Een hospitalisatieverzekering kan deze kosten aanzienlijk verlagen. Dat is vooral belangrijk in het geval van langdurige of onverwachte ziekenhuisopnames. De aanvullende verzekering zorgt er dan voor dat je niet onverwacht voor hoge kosten komt te staan na een ziekenhuisverblijf.

Is een hospitalisatieverzekering verplicht?

In België is een hospitalisatieverzekering niet wettelijk verplicht. Dit betekent dat je niet verplicht bent om deze verzekering af te sluiten, wat wel het geval is bij bijvoorbeeld de verplichte ziekteverzekering of autoverzekering. De verplichte ziekteverzekering, beheerd door de mutualiteiten, biedt basisdekking voor medische zorg, maar dekt niet alles. Veel mensen kiezen er echter vrijwillig voor om een hospitalisatieverzekering af te sluiten, omdat ze zich beter willen beschermen tegen hoge medische kosten die buiten de basisdekking van de mutualiteit vallen. Dit kan vooral nuttig zijn voor mensen die risico lopen op langdurige behandelingen of voor gezinnen met kinderen, waar de kans op ziekenhuisopnames hoger is.

Het verschil tussen mutualiteit en hospitalisatieverzekering

Veel mensen vragen zich af: Wat is het verschil tussen de mutualiteit en een hospitalisatieverzekering?Het is belangrijk om het verschil te kennen, omdat je alleen daarmee de juiste keuze kunt maken wat betreft de te kiezen dekking en verzekering. Kort gezegd is het verschil als volgt uit te leggen:

• Mutualiteit (ziekteverzekering): De verplichte ziekteverzekering in België dekt een groot deel van de medische kosten zoals doktersbezoeken, medicatie, en een deel van de ziekenhuisopname. Iedereen die in België werkt of woont, moet aangesloten zijn bij een mutualiteit.
• Hospitalisatieverzekering: Deze verzekering is aanvullend op de mutualiteit en dekt extra kosten die door de mutualiteit niet worden vergoed. Dit omvat zaken zoals een privékamer, bijkomende kosten voor gespecialiseerde behandelingen of lange ziekenhuisopnames.

De mutualiteit dekt veel basiskosten. Toch kan het zijn dat je zonder hospitalisatieverzekering te maken kunt krijgen met een aanzienlijke eigen bijdrage als het gaat om langdurige of gespecialiseerde zorg. In diagram 1 is de globale verdeling te zien van zorgkosten onder de hospitalisatieverzekering.

Wat gebeurt er als je geen hospitalisatieverzekering hebt?

Zonder hospitalisatieverzekering ben je aangewezen op de dekking van je mutualiteit. Dit betekent dat je een deel van de ziekenhuisfacturen zelf moet betalen. Afhankelijk van de ernst en duur van de behandeling kan dit flink oplopen. Kosten zoals een verblijf in een eenpersoonskamer, specialistische behandelingen of bepaalde medische apparatuur worden vaak niet volledig vergoed door de mutualiteit.

Heb je echt een hospitalisatieverzekering nodig?

Hoewel de verzekering niet verplicht is, is het verstandig om over de voordelen ervan na te denken. Wil je financiële risico’s beperken? Dan kan het handig zijn om een hospitalisatieverzekering te hebben. Voor deze doelgroepen is de hospitalisatieverzekering bij uitstek interessant:

• Mensen met een kwetsbare gezondheid;
• Gezinnen met jonge kinderen;
• Mensen die graag in een privékamer willen verblijven tijdens een ziekenhuisopname, maar hiervoor geen eigen bijdrage over hebben of kunnen betalen.

Wat kost een hospitalisatieverzekering?

De kosten van een hospitalisatieverzekering verschillen afhankelijk van de verzekeringsmaatschappij, de leeftijd van de verzekerde en de gekozen dekking. In België kan men rekenen op een gemiddelde premievan zo’n 50 euro per maand, maar die is afhankelijk van diverse factoren.

Van invloed op de premie kunnen onder meer de volgende factoren zijn:

• Leeftijd. Wanneer men op latere leeftijd instapt, betaal je vaak een hogere premie;
• Gezinssamenstelling. Waar je verwacht dat de kosten voor een gezin hoger liggen, is dit in de praktijk vaak niet het geval. Er zijn vaak voordelige groepsverzekeringen beschikbaar;
• De dekking. Kort gezegd: hoe uitgebreider de dekking, hoe hoger de premie.

Daarnaast bieden sommige werkgevers hospitalisatieverzekeringen aan als onderdeel van het salarispakket. Dit kan een flink financieel voordeel bieden, door er vaak een lagere premie wordt aangeboden.

Belangrijke voordelen van een aanvullende ziekteverzekering

Een hospitalisatieverzekering is dus niet verplicht. Toch zijn er diverse redenen om toch zo’n aanvullende ziekteverzekering af te sluiten. Ten eerste is de financiële zekerheid een groot goed. Met een aanvullende verzekering komt men niet voor onverwacht hoge kosten te staan als er sprake is van een (langdurige) ziekenhuisopname. Ook keuzevrijheid is een belangrijk pluspunt. Zo kan men zelf aangeven in welk ziekenhuis je behandeld wilt worden. Ook een privékamer zonder aanvullende eigen bijdrage behoort tot de mogelijkheden. Ten slotte is de uitgebreide dekking van de hospitalisatieverzekering een belangrijk pluspunt. Niet alleen ziekenhuisopname is verzekerd, maar bijvoorbeeld ook revalidatie of ambulante zorg. En mag je na een ziekenhuisopname weer naar huis? Dan valt thuiszorg vaak ook onder de dekking.

Voorbeelden van situaties waarin een hospitalisatieverzekering verstandig is

Twijfel je nog over het afsluiten van een hospitalisatieverzekering? Dan is het nuttig om onderstaande voorbeelden te lezen, van situaties waarin zo’n verzekering eigenlijk onmisbaar is.

• Je kind speelt buiten en valt helaas uit de klimboom. In het ziekenhuis wordt een gecompliceerde beenbreuk geconstateerd. Een operatie is noodzakelijk en een ziekenhuisopname volgt.
• Heb je te maken met een chronische ziekte, zoals diabetes, astma of artrose? Dan loop je extra risico op toekomstige medische kosten.
• Op vakantie in Portugal loop je een voedselvergiftiging op. Je bent hier zo ziek van, dat je uiteindelijk op de eerste hulp van het plaatselijke ziekenhuis terecht komt. Je wordt een aantal dagen opgenomen om uitdroging te voorkomen.

In alle drie de hierboven genoemde situaties is het prettig als men weet dat men goed verzekerd bent. De medische problemen geven al genoeg zorgen, daar wil je geen zorgen over geld bij hebben. Een hospitalisatieverzekering kan in al deze situaties een uitkomst zijn. Hoewel een hospitalisatieverzekering in België dus niet verplicht is, biedt het aanzienlijke voordelen voor mensen die zich willen beschermen tegen onverwacht hoge medische kosten. De verplichte ziekteverzekering biedt weliswaar een basisdekking, maar de extra kosten kunnen snel oplopen. Ben je woonachting in België, maar heb je nog geen hospitalisatieverzekering? Neem dan dus zeker eens de tijd om de mogelijkheden van zo’n verzekering te bekijken.