Het duurt nog enkele maanden voordat de eenjarige staatsbon, ook wel de Van Peteghem-bon genoemd, afloopt. Maar dat houdt de financiële instellingen niet tegen om nu al de nodige voorbereidingen te treffen om een deel van die 22 miljard euro aan te trekken. Ook de verzekeraars gooien zich nu in de strijd.

Ter herinnering: Het Agentschap van de Schuld heeft op 4 september 2023 een eenjarige staatsbon uitgegeven met een coupon van 3,3 procent bruto.

• De federale regering had toen uitzonderlijk de roerende voorheffing verlaagd van 30 naar 15 procent, waardoor het nettorendement uitkwam op 2,81 procent. Dat was op dat moment meer dan wat eender welk spaarboekje in het laatje bracht.
• Dat rendement sprak tot de verbeelding van veel spaarders. Het Agentschap van de Schuld kon toen maar liefst 21,9 miljard euro ophalen.

Context: Die staatsbon loopt op 4 september af. Dat betekent dat er opeens een gigantisch bedrag vrijkomt. Vanzelfsprekend willen de financiële instellingen een deel van dat kapitaal aantrekken.

• KBC heeft bijvoorbeeld al een plan klaar. Die bank biedt haar klanten momenteel de mogelijkheid aan om alvast een termijnrekening te openen, waarvan de looptijd start nadat de eenjarige staatsbon afloopt.
• BNP Paribas Fortis heeft zonet een eenjarige kasbon uitgegeven, waarvan de looptijd start op 1 juni. Dat product is bedoeld om de concurrentie aan te gaan met de volgende staatsbon, maar de grootbank laat alvast weten dat er nog emissies zullen volgen. Kans lijkt ons groot dat BNP Paribas Fortis in september nog een kasbon op de markt zal brengen.
• Ook Belfius brengt sinds vorige maand kasbons aan de man. De looptijd bedraagt minstens 1 jaar en maximaal 10 jaar.

De verzekeraars gooien zich nu ook in de strijd

In het nieuws: De verzekeraars willen ook een deel van de koek. Ethias lanceert vandaag meerdere tak21-verzekeringen.

• “De levensverzekeringsproducten vormen een gunstiger alternatief voor de staatsbons en kasbons die momenteel in de mode zijn. Ze onderscheiden zich door hun betrouwbaarheid en hun rendementen bieden zowel stabiliteit als financiële groei over de beleggingshorizon”, aldus Ethias.
• Om te beginnen brengt Ethias een tak21-verzekering met een looptijd van negen jaar op de markt, genaamd Ethias Savings 9Y.
  • Gedurende de eerste acht jaar van dat contract wordt de rente vastgeklikt op 3 procent. Wie meer dan 20.000 euro opzijzet, ziet die vergoeding stijgen tot 3,2 procent.
  • Je moet op die opbrengsten geen roerende voorheffing (30%) betalen omdat je je kapitaal vastklikt voor minstens acht jaar. Die fiscale regeling geldt voor alle tak21-verzekeringen.
  • In tegenstelling tot een gewoon spaarboekje bij een bank moet je op de inlagen een belasting betalen. Het betreft een premietaks van 2 procent. Ethias rekent geen instap- of beheerskosten aan.
• Ethias lanceert ook een tak21-verzekering met een looptijd van drie jaar. Die heeft de naam Ethias Savings 3Y gekregen.
  • Dat spaarproduct brengt 2,9 procent in het laatje. Als je meer dan 20.000 euro spaart, stijgt die rente tot 3,1 procent.
  • Omdat de looptijd korter is dan acht jaar, zou je op die opbrengsten een roerende voorheffing van 30 procent moeten betalen. “Maar het is mogelijk om die belasting te vermijden als je een overlijdensdekking tegen 130 procent van het aanvangskapitaal afsluit”, laat Ethias weten.
• Vergeet niet: Net zoals de spaarboekjes, termijnrekeningen en kasbons worden de tak21-verzekeringen door het depositogarantiestelsel beschermd tot 100.000 euro per persoon en per financiële instelling.

Zoom out: Wat doen de andere verzekeraars?

• Veel spelers die tak21-verzekeringen aan de man brengen, hebben dankzij het verstrakkende geldbeleid van de Europese Centrale Bank (ECB) de gewaarborgde rentevoeten kunnen optrekken.
• Bij onder meer Credimo, Patronale Life en Baloise krijg je een gewaarborgde rentevoet van minstens 2 procent als je een tak21-verzekering onderschrijft, leert de vergelijking van Spaargids.be. In veel gevallen kom je ook nog eens in aanmerking voor een eventuele winstdeelname.