In het nieuws: Mastercard ontwikkelde Decision Intelligence Pro, een eigen geavanceerd AI-model.

• Het gaat hier om een zogeheten recurrent neural network, een artificieel netwerk waarbij de verschillende lagen informatie aan elkaar kunnen doorgeven. Volgens Mastercard werd het helemaal zelf ontwikkeld door het cybersecurity- en anti-fraudeteam.
• Met behulp van het model en de achterliggende generatieve AI kunnen banken transacties sneller opvolgen en merken of deze frauduleus zijn.
• “We hebben allerlei gegevens uit het ecosysteem. Gezien het soort bedrijf dat we zijn, zien we alle transactiegegevens die vanuit het ecosysteem naar ons komen”, legt Ajay Bhalla, hoofd van Mastercards cyber- en intelligence business unit, uit aan CNBC.
• Het algoritme is getraind op gegevens van ongeveer 125 miljard jaarlijkse transacties. Die data doet het AI-model de relaties tussen handelaren begrijpen. Bij een transactie wordt gekeken naar de aankoopgeschiedenis van een handelaar en bepaalt het algoritme of de huidige transactie logisch zou zijn.
  • Aan iedere transactie wordt een score toegewezen. Hoe hoger de score, hoe logischer de transactie. Dit proces neemt 50 milliseconden in beslag.
  • Het model verschilt dus van andere generatieve AI zoals ChatGPT, omdat het niet met tekst werkt.

Wil je op de hoogte blijven van alles wat er zich afspeelt in de financiële wereld? Niels Saelens, een journalist met een passie voor financiën, volgt alles op de voet op. Via deze link kan je je inschrijven op zijn dagelijkse nieuwsbrief.

“Mastercard kan toekomst voorspellen”

Om te volgen: Mastercard claimt dat het AI-model toekomstgericht is.

• Het nieuwe model zou de fraudedetectie van bedrijven met gemiddeld 20 procent verbeteren. Bhalla beweert dat er zelfs gevallen bekend zijn waarbij de detectie met 300 procent omhoog ging.
• Met het systeem zouden banken uiteindelijk tot 20 procent kunnen besparen. Bepaalde fraudebestrijdingskosten zouden geëlimineerd worden.
• Maar de echte kracht van het model zou liggen bij het blijven zoeken naar frauduleuze patronen en daar verder op te bouwen. Zo zou het systeem toekomstige onbekende fraudevormen kunnen voorspellen.
• Een andere grote troef is dat Mastercard wereldwijd wordt gebruikt. Het stelt het bedrijf in staat om fraude op globale schaal op te sporen, aldus Bhalla.

Uitgezoomd: Hoe verhoudt Mastercard zich tot de concurrentie?

• Mastercard heeft in de afgelopen vijf jaar meer dan 7 miljard dollar geïnvesteerd in cybersecurity- en AI-technologieën, inclusief overnames zoals detectieplatform Baffin Bay Networks.
• Concurrent Visa investeert ook, waaronder 100 miljoen dollar aan durfkapitaalfondsen voor AI-startups.
• Ook PayPal gaat producten introduceren op basis van AI. (evb)