Een huis kopen zonder dat je een hypothecaire lening afsluit bij een bank kan in bepaalde gevallen gunstig zijn. Op het moment dat je zelf over voldoende financiële middelen beschikt, of als je bij familie of goede vrienden geld kunt lenen dan is het in de regel voordeliger om de woning te kopen zonder hypotheek. Ook wanneer je geen hypotheek af kunt sluiten kan financiële hulp van een familielid of goede vriend uitkomst bieden.

Een huis kopen zonder geld

Op het ogenblik dat je, onder normale omstandigheden, een huis wilt kopen dan sluit je daar een hypothecaire lening (hypotheek) voor af. Een hypotheek is een lening bij een bank die je enkel mag inzetten voor de financiering van een woning, of de verbouwing ervan. Toch kun je ook een huis kopen zonder een hypotheek af te sluiten. Meestal kies je voor een huis kopen zonder hypotheek als je:

• gunstiger uit bent als je geen hypothecaire lening afsluit om een woning te financieren, bijvoorbeeld omdat je:
  • zelf voldoende financiële middelen hebt om de woning te kopen,
  • voordeliger geld kan lenen van een familielid of een goede vriend.
• geen hypotheek kan krijgen, omdat je:
  • je inkomen niet hoog genoeg is,
  • je geen vaste baan hebt,
  • je geen stabiel inkomen hebt de laatste jaren.

Een bank kan weliswaar van dit soort eisen afwijken, maar slechts binnen zekere marges omdat ook banken zelf gecontroleerd worden.

Tip! Vergelijk de leningen bij verschillende banken: 

[table id=5 /]

Een huis kopen met eigen middelen

De meest eenvoudige manier om een huis te kopen zonder hypotheek af te hoeven sluiten, is door genoeg eigen geld te gebruiken. Doordat je een woning koopt met eigen financiële middelen is het niet noodzakelijk om bij een bank een hypothecaire lening aan te gaan. Dit brengt een aantal voordelen met zich mee:

• je betaalt geen rente omdat je geen lening aan bent gegaan,
• je betaal geen afsluitkosten bij een bank omdat je geen lening hebt,
• je spaart notariskosten uit omdat er geen hypotheekakte opgemaakt hoeft te worden.
• je betaal geen vermogensbelasting omdat je geld in je woning zit,
• je krijg bij je inkomstenbelasting niet te maken met de bijtelling eigen woning forfait omdat er geen sprake is van hypotheekschuld.

Toch is het altijd goed, zelfs als je over genoeg eigen financiële middelen beschikt om een woning volledig te betalen, om te bekijken wat het aangaan van een hypothecaire lening je aan voordelen op kan leveren. Je kunt hierbij denken aan:

• het renteverschil tussen de te betalen hypotheekrente en de spaarrente die je krijgt.
• Als gevolg van de hypotheekrenteaftrek kan het soms gunstiger zijn om geen eigen geld te gebruiken bij de aanschaf van een woning.

Een huis kopen met geld van een familiebank

Nog een manier om een lening aan te gaan buiten de banken om is door geld te lenen via een zogenaamde familiebank. Een familiebank is geen bestaande bank, maar een zelf te creëren bank waarvan je leent. Het geld dat je leent is afkomstig van familie of goede vrienden. Om voor iedereen duidelijkheid te scheppen worden er zogenaamde leenafspraken in een contract vastgelegd. In dit contract komt onder andere te staan:

• hoeveel geld er is geleend,
• tegen welke rente de lening is afgesloten,
• hoe de aflossing van de lening is geregeld.

Geld lenen voor de aankoop van een woning bij een familiebank kan handig zijn indien het moeilijk is om een lening aan te gaan bij een reguliere bank. Bovendien geniet je bij een familiebank ook vaak van een aantal extra voordelen, zoals:

• je hebt niet te maken met afsluitkosten omdat je buiten de banken om alles regelt,
• je kiest er zelfs voor om al dan niet een hypotheekakte op te laten stellen aangaande lening en kun je deze kosten soms dus uitsparen,
• de verstrekkers van de lening kunnen hiervoor een extra hoge rente vragen, zodat hun vermogen meer oplevert,
• de hypotheekaftrek van de lener wordt door de hogere rente ook hoger waardoor de hoge rente weer wordt gecompenseerd,
• extra winst door de hogere rente kan door de verstrekker van de lening voor een deel terug worden geschonken aan de lener van het geld. Zo kunnen zowel de verstrekker als de ontvanger van de lening jaarlijks honderden, tot wel duizenden, euro’s voordeel hebben.