Key takeaways
- Jonge huiseigenaren kiezen voor langere hypotheeklooptijden om hun maandlasten te verlagen.
- Door strategisch gebruik te maken van schuldhefboomwerking kunnen leners passieve beleggingen voorrang geven boven snelle aflossing.
- Marktvolatiliteit vormt een bedreiging voor deze strategie als het rendement op beleggingen onder de hypotheekrente daalt.
Jonge huiseigenaren veranderen hun benadering van vastgoedfinanciering fundamenteel en beschouwen hypotheekrentes steeds vaker als strategische instrumenten in plaats van louter lasten.
Uit gegevens van adviesbureau Peasy blijkt een aanzienlijke verschuiving naar leningen met een langere looptijd, waarbij het aandeel van hypotheken met een looptijd van 30 jaar onder jonge kopers sinds 2024 bijna is verviervoudigd.
Economische drijfveren voor langlopende leningen
Deze trend wordt grotendeels aangedreven door economische druk, waaronder stijgende kosten van levensonderhoud en een stijging van de rente met meer dan één procentpunt. Door de looptijd van de lening te verlengen, kunnen leners hun maandelijkse aflossingen verlagen, waardoor hun besteedbaar inkomen toeneemt.
Zo steeg binnen de leeftijdsgroep van 25 tot 45 jaar het aandeel van degenen die kozen voor een looptijd van 30 jaar van 3,7 procent in 2024 tot 13 procent in 2026. Tegen het derde kwartaal van 2026 had bijna 20 procent van de kopers in de leeftijdscategorie van 25 tot 40 jaar gekozen voor dit langere aflossingsschema, terwijl een kleine minderheid koos voor looptijden van 35 of 40 jaar.
Passief beleggen
Deze verschuiving wijkt af van traditioneel financieel advies, dat voorheen de nadruk legde op snelle aflossing van schulden om de totale rentekosten te minimaliseren.
De jonge volwassenen van vandaag zijn meer geneigd om hun hypotheek te combineren met passieve beleggingsstrategieën. Onderzoek van Crelan ondersteunt dit en toont aan dat een meerderheid van de mensen in de leeftijd van 18 tot 34 jaar al belegt.
Financiële logica
De financiële logica achter deze strategie berust op het potentieel dat het rendement op beleggingen hoger uitvalt dan de hypotheekrente. Voor een lening van 300.000 euro zou een netto jaarlijks rendement van 4,87 procent een looptijd van 30 jaar even voordelig maken als een looptijd van 25 jaar.
Als het rendement 7 procent bedraagt, zou een lener zijn resterende schuld mogelijk al in het 25e jaar kunnen aflossen en nog steeds een overschot van meer dan 23.000 euro overhouden. Over een volledige periode van 30 jaar zou een dergelijk rendement kunnen leiden tot een vermogensgroei van meer dan 40.000 euro in vergelijking met een kortere looptijd.
Potentiële risico’s
Deskundigen waarschuwen echter dat deze aanpak risico’s met zich meebrengt. Charis Casier van Peasy merkt op dat deze methode weliswaar meer flexibiliteit biedt, maar alleen effectief is als het beleggingsrendement hoger blijft dan de rente die over de lening wordt betaald.
Uit historische gegevens blijkt dat gediversifieerde wereldwijde indices tussen 2001 en 2025 weliswaar een gemiddeld rendement van 10,7 procent hebben behaald, maar dat het rendement in andere periodes is gedaald tot slechts 3,4 procent, wat onderstreept dat toekomstige winsten nooit gegarandeerd zijn.
Volg Business AM ook op Google Nieuws
Wil je toegang tot alle artikelen, geniet tijdelijk van onze promo en abonneer je hier!
