De digitalisering van financiële diensten bereikt een nieuwe fase. Door autonoom te werken, doelstellingen te doorgronden en alternatieven te vergelijken, nemen AI-agents het zeggenschap van klanten en bedrijven volledig over. Een machtsverschuiving voltrekt zich voor banken en verzekeraars. Zij moeten zich heruitvinden, zeker nu de nieuwe FiDA-verordening van de EU financiële gegevens openstelt voor derde partijen.
Want AI-agents zijn geen basale chatbots: ze analyseren leningen, beleggingen en verzekeringsproducten om op basis van uitgebreide datasets gepersonaliseerde aanbevelingen te formuleren. En klanten? Die laten zonder schroom de besluitvorming volledig over aan algoritmen, waardoor de rol en positie van financiële instellingen onder druk komen te staan.
Het is een evolutie die wordt versneld door de nieuwe FiDA-verordening (Financial Data Access) van de Europese Unie. Als uitbreiding op het PSD2-geïnitieerde open ecosysteem, verplicht de EU financiële instellingen voortaan om klantgegevens op een gestandaardiseerde en veilige manier te delen met derden. Zonder exclusieve toegang, betreden nieuwe spelers – zoals digitale adviseurs – massaal de markt met innovatieve diensten die handig inspelen op die data.
AI en menselijke expertise: een noodzakelijke symbiose
Financiële instellingen zullen moeten reageren, en snel. In de zakelijk sector bijvoorbeeld zijn AI-agents vandaag al in staat de cashflow te monitoren, financieringsbehoeften te voorspellen en automatisch leningen uit te brengen. Banken riskeren overgeslagen te worden bij de geautomatiseerde besluitvorming van klanten. Willen ze dat voorkomen, moeten ze dringend hun interfaces toegankelijk maken en “agent-vriendelijke” producten ontwikkelen.
En ook het menselijke aspect speelt een cruciale rol. Experten interpreteren niet alleen de AI-gegenereerde aanbevelingen en redeneringen, ze onderhouden én versterken tegelijk het klantvertrouwen. Zonder menselijke empathie, gaat de efficiëntie van AI verloren.
Een concreet stappenplan voor financiële instellingen ziet er als volgt uit
- Definieer je toegevoegde waarde voor klanten. Help hen betere beslissingen te nemen, zelfs wanneer die worden gedelegeerd aan een AI-agent.
- Ontwikkel een “agent-vriendelijke” database, met duidelijk beschreven en leesbare producten en voorwaarden. Zichtbaarheid voor AI-agents is het nieuwe concurrentievoordeel.
- Combineer AI met advies. AI kan vergelijken en aanbevelen, maar alleen mensen kunnen overtuigen.
Beschouw de nieuwe FiDA-verordening en AI-agents dus niet als bedreigingen voor de sector, maar als katalysators voor innovatie. Wie deze evolutie omarmt, kan de toekomst van de financiële sector mee vormgeven: eerlijker, transparanter en klantgericht.
Juuso Lehto, Head of Financial Services, Solita