Werknemers kunnen via hun werkgever sparen voor hun oude dag. Dat wordt ook wel de tweede pensioenpijler genoemd. Ook zelfstandigen kunnen via die pijler geld opzijzetten voor later. Alleen blijkt nu uit een rapport van de financiële waakhond FSMA dat de mannen zicht hebben op een groter pensioenbedrag dan de vrouwen.

Key takeaways

• Mannen met een aanvullend pensioen krijgen op het einde van hun carrière een extra pensioenbedrag van zo’n 92.000 euro. Dat is ongeveer 50.000 euro meer dan wat hun vrouwelijke collega’s ontvangen.
• Het verschil tussen zelfstandigen en werknemers is nog groter en bedraagt meer dan 180.000 euro.
• Bijna 80 procent van de Belgische beroepsbevolking beschikt over een aanvullend pensioen.

Duiding: Wat is de tweede pensioenpijler?

• Dat is een aanvullend pensioen dat bovenop het wettelijke pensioen komt. De werkgevers kunnen maandelijks een deel van het inkomen van een werknemer inhouden om te storten in een groepsverzekering of pensioenfonds. Het betreft een extralegaal voordeel dat de werkgever niet verplicht is om te geven.
  • Maar: Sinds 2019 kunnen werknemers zelf via de tweede pensioenpijler sparen voor hun oude dag. De regering heeft toen het vrij aanvullend pensioen voor werknemers (VAPW) in het leven geroepen. Zij kunnen nu zelf een contract afsluiten met een pensioeninstelling voor de opbouw van een aanvullend pensioen.
• Voor zelfstandigen bestaat het Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen (VAPZ), waarbij de premies fiscaal aftrekbaar zijn als beroepskosten.
  • Zelfstandigen met een vennootschap kunnen het VAPZ combineren met een Individuele Pensioentoezegging (IPT), en eenmanszaken kunnen een Pensioenovereenkomst voor Zelfstandigen (POZ) afsluiten voor extra voordelen.

Aanvullend pensioen goed voor pensioenbedrag van ruim 70.000 euro

In het nieuws: 97.680 personen die met pensioen gingen, kregen vorig jaar een aanvullend pensioen uitbetaald. Zij ontvingen gemiddeld 71.631 euro, leert een rapport van de FSMA ons. Er gaan wel grote verschillen schuil achter dat cijfer.

• Zo krijgen mannen (gemiddeld 92.101 euro) een veel hoger pensioenbedrag dan vrouwen (40.313 euro).
  • Wouter De Tavernier, pensioenexpert bij de OESO, merkte onlangs nog in een gesprek met VRT NWS op dat de tweede pijler ongelijk verdeeld is tussen mannen en vrouwen. Dat komt deels omdat vrouwen veel minder vaak dan mannen toegang hebben tot de tweede pijler: 48 procent geniet een aanvullend pensioen, tegenover 66 procent van de mannelijke werknemers.
  • Uit een rapport van de OESO blijkt overigens dat vrouwen in ons land gemiddeld 29 procent minder pensioen krijgen dan mannen. Daarmee is de pensioenkloof in ons land groter dan het gemiddelde van de OESO (21%).
• Ook tussen de professionele statuten zijn er grote verschillen. Zo beschikt een zelfstandige bedrijfsleider gemiddeld over een kapitaal van 187.734 euro, terwijl een aangeslotene bij een sectorplan voor werknemers het moet stellen met gemiddeld 4.509 euro.
• Het verschil tussen de laagste en hoogste aanvullende pensioenen is nog groter. Het aanvullend pensioen van de aangeslotenen met de tien procent laagste aanvullende pensioenen komt gemiddeld neer op 143 euro, terwijl de aangeslotenen met de tien procent hoogste aanvullende pensioenen gemiddeld een bedrag van 488.756 euro uitbetaald krijgen.
• Nagenoeg alle aanvullende pensioenen (99 procent) werden in 2024 uitbetaald in de vorm van een eenmalig kapitaal.

Bijna 4,6 miljoen Belgen hebben een aanvullend pensioen

Ook dit: Uit het FSMA-rapport blijkt ook dat bij de start van dit jaar 4,56 miljoen Belgen via de tweede pensioenpijler aan het sparen waren voor hun oude dag. Dat komt overeen met 78 procent van de beroepsbevolking. In 2018 was dat 70 procent. 

• 86 procent van de mensen met een aanvullend pensioen bouwt pensioenrechten op als werknemer, 7 procent als zelfstandige en 7 procent als werknemer én zelfstandige.
• De opgebouwde pensioenrechten vertegenwoordigen een totaalbedrag van ongeveer 113 miljard euro. Dat is 4 procent meer dan in 2024.
• De opgebouwde pensioenrechten bij de werknemers bedragen 79,5 miljard euro en bij de zelfstandigen 33,5 miljard euro.

Wil je op de hoogte blijven van alles wat er zich afspeelt in de financiële wereld? Niels Saelens, een journalist met een passie voor financiën, volgt alles op de voet op. Via deze link kan je je inschrijven op zijn dagelijkse nieuwsbrief.

Wil je toegang krijgen tot alle stukken op BusinessAM en dat voor minder dan 50 euro per jaar? Sluit dan hier een abonnement af!