Crelan heeft zopas een nieuw spaarboekje op de markt gebracht. Belfius doet begin volgende maand hetzelfde. Die twee nieuwe spaarformules gaan gepaard met een rente van respectievelijk 2 en 2,8 procent. Hoewel dat aantrekkelijke tarieven zijn, zijn sommige spaarders beter af met rekeningen die (op papier) iets minder rendabel zijn. Hoe komt dat?

Key takeaways

• Meer en meer banken nemen zogenaamde spaarabonnementen op hun aanbod. Die spaarformules zijn bedoeld voor mensen die elke maand wat geld opzij willen zetten.
• Dergelijke spaarrekeningen brengen doorgaans meer geld in het laatje dan de traditionele spaarformules.
• Maar wie op zoek is naar een rekening om enkele duizenden euro’s op te parkeren, is beter af met een formule waar je meteen al je geld kan op storten.

Context: De zogenaamde spaarabonnementen zijn aan een opmars bezig. Dat zijn spaarboekje die bedoeld zijn voor mensen die elke maand willen sparen.

• Crelan heeft begin deze week de zogenaamde GoSave-rekening gelanceerd. Wie zijn geld op die rekening parkeert, ontvangt een rente van 2 procent. Je kunt maximaal 500 euro per maand sparen.
• De grootbank Belfius lanceert op 1 april met de Flow-Spaarrekening een soortgelijke formule. Die rekening brengt 2,8 procent in het laatje. Via die formule kan je maandelijks 600 euro opzijzetten.
• De vergelijking van Spaargids.be leert ons dat vier van de vijf meest lucratieve spaarboekjes (die beschikbaar zijn in Vlaanderen) spaarabonnementen zijn. Het gaat om de Ritme-Spaarrekening van vdk bank (2,8%), de Groeirekening van Argenta (2,75%), Tempo Sparen van ING (2,5%) en Start2Save van KBC (2,25%). Die vier rekeningen laten je maximaal 500 euro per maand sparen.
  • Vision Max van Santander Consumer Bank is de enige uitzondering. Al komt ook die formule met een beperking. Zo ontvang je enkel een spaarvergoeding van 2,2 procent als je tussen de 125.000 en 300.000 euro spaart. In alle andere gevallen daalt die tot 1,55 procent.

Hoogrentende spaarboekjes enkel interessant voor maandspaarders

Duiding: Zoals we eerder al schreven duurt het even voordat de spaarabonnementen optimaal renderen. Dat is een gevolg van de gespreide stortingen. Daarom zijn dergelijke formules niet zozeer interessant voor wie op zoek is naar een spaarrekening om enkele duizenden euro’s op te parkeren. Meer zelfs, het is lucratiever om te kiezen voor een rekening met een lagere rente. Doordat je geld vanaf het moment van de storting optimaal kan renderen ligt de reële opbrengst hoger dan wanneer je maandelijks een vast bedrag zou storten. Voor ons voorbeeld gaan we uit van iemand die 12.000 euro aan spaargeld heeft.

• Indien je bijvoorbeeld kiest voor de Ritme-Spaarrekening van vdk bank duurt het maar liefst 24 maanden voordat het volledige bedrag op de rekening staat. De berekeningstool van Wikifin leert ons dat je tijdens die tijdspanne 271,46 euro aan interesten hebt opgebouwd.
• Maar wat als je meteen 12.000 euro op zo’n rekening kon storten? Dan zou je na twee jaar 681 euro aan interesten opstrijken. Dat is bijna drie keer meer dan wanneer je twee jaar lang maandelijks 500 euro stort.
• Spijtig genoeg bestaat er momenteel geen spaarboekje zonder spaarbeperkingen die zo’n hoge rente biedt. Vision Plus van Santander Consumer Bank is met een rente van 2,05 procent de meest rendabele formule zonder spaarvoorwaarden of -beperkingen. Indien je in één klap 12.000 euro op die rekening parkeert, ontvang je na twee jaar sparen 494,51 euro aan interesten. Dat is nog steeds bijna een tweevoud van wat je ontvangt als je zou kiezen voor de Ritme-Spaarrekening.

Conclusie: Hoe groter het spaarbedrag, hoe nadeliger het is om te kiezen voor een spaarabonnement. Je doet er immers langer over om het volledig spaarbedrag over te hevelen naar zo’n rekening, en dat knibbelt aan het uiteindelijke rendement. Kies enkel voor een spaarabonnement als het bijvoorbeeld de bedoeling is om elke maand een deel van je loon opzij te zetten.

Wil je op de hoogte blijven van alles wat er zich afspeelt in de financiële wereld? Niels Saelens, een journalist met een passie voor financiën, volgt alles op de voet op. Via deze link kan je je inschrijven op zijn dagelijkse nieuwsbrief.