Open banking was lange tijd vooral iets voor techbedrijven: een technisch kader dat het – mits toestemming van de klant – mogelijk maakt voor derde partijen om via API’s toegang te krijgen tot bankgegevens. Handig, maar beperkt in ambitie. In 2025 is dat grondig veranderd. Open banking is immers uitgegroeid tot een strategische hefboom die de hele financiële sector hertekent.

Het is volwassen geworden: veiliger, gebruiksvriendelijker en dieper geïntegreerd in onze dagelijkse financiële handelingen. We betalen ermee, lenen, investeren, analyseren data en bouwen gepersonaliseerde klantrelaties op. Drie fundamentele verschuivingen typeren die evolutie.

1. Financiële diensten in realtime en op maat

Dankzij de toegang tot rijkere databronnen kunnen bedrijven vandaag een veel genuanceerder beeld krijgen van hun financiële situatie. Dat leidt niet alleen tot betere beslissingen, maar ook tot snellere actie.

Vooral kmo’s – vaak uitgesloten van klassieke bancaire producten – profiteren van deze verschuiving. Ze krijgen toegang tot realtime kasstroomanalyses, vlottere financieringstrajecten en advies op maat. Niet op basis van achterhaalde balansen, maar gestoeld op actuele data. Dat versterkt hun slagkracht in een economisch landschap dat almaar competitiever en complexer wordt.

Tegelijk ontstaan er nieuwe opportuniteiten voor dienstverleners om hypergepersonaliseerde oplossingen aan te bieden. Denk aan tools die financiële begeleiding koppelen aan het concrete gedrag van klanten – een niveau van dienstverlening dat vroeger ondenkbaar was.

2. Beveiliging als succesfactor

Beveiliging was jarenlang het stokpaardje van de sceptici: hoe opener de systemen, hoe groter het risico. Die redenering houdt in 2025 geen steek meer.

Geavanceerde algoritmes, vaak op basis van artificiële intelligentie, scannen continu miljoenen transacties en pikken verdachte patronen sneller op dan ooit. Blockchaintechnologie garandeert de integriteit en traceerbaarheid van gegevensuitwisseling.

Maar de belangrijkste vernieuwing is de onmiddellijke verificatie van wie de rekeninghouder is. Die realtime check laat toe om te bevestigen of een rekening effectief toebehoort aan wie beweert dat ze van hem is. Het resultaat: minder fraude, snellere onboarding en lagere operationele kosten. Bovendien stijgt de klanttevredenheid dankzij soepelere processen.

3. Data zijn van de klant – en dat verandert alles

Misschien wel de meest ingrijpende revolutie: de herdefiniëring van datasoevereiniteit. Gegevens behoren niet langer tot de bank, maar tot de klant. Dat principe – vastgelegd in Europese regelgeving zoals de GDPR en de herziene richtlijn betaaldiensten DSP2 – creëert een veel transparanter en innovatiever ecosysteem.

In het Verenigd Koninkrijk doet de nieuwe Data Use and Access Bill daar nog een schep bovenop. De gemene deler: data mogen enkel gedeeld worden mits expliciete toestemming van de klant. Die wettelijke en technische context geeft banken, fintechs en nieuwe spelers de kans om op gelijke voet te concurreren. Niet wie data bezit, maar wie er het meeste mee doet voor de klant, wint.

2025 is een kantelpunt

De combinatie van technologische maturiteit, robuuste regelgeving en een groeiende marktvraag maakt 2025 tot een scharnierjaar voor open banking. Wat begon als een technische standaard, is uitgegroeid tot een nieuwe manier van denken over financiële dienstverlening.

Voor bedrijven is het niet langer voldoende om de evolutie te volgen. Ze moeten er actief deel van uitmaken. Want wie begrijpt, anticipeert en integreert wat open banking mogelijk maakt, creëert niet alleen efficiëntie of veiligheid – maar echte toegevoegde waarde in een snel veranderende wereld.

Door Matthijs Boon, COO van Equals Money