Nu de centrale banken de rente volop aan het optrekken zijn, stijgen de financieringskosten voor de bedrijven. Het risico neemt dan ook toe dat zij te kampen zullen krijgen met liquiditeitsproblemen. “In deze context wordt het innen van schulden een nog grotere uitdaging, in het bijzonder voor onze exportgerichte bedrijven”, waarschuwt de kredietverzekeraar Allianz Trade.

Centrale banken wereldwijd verhogen de rente om de stijgende inflatie te bestrijden. De Federal Reserve heeft in juni bijvoorbeeld beslist om de rente met 75 basispunten op te trekken. Deze maand treedt de Europese Centrale Bank (ECB) in de voetsporen van haar Amerikaanse evenknie. Normaal staat er een verhoging met 25 basispunten op de planning.

Een stijgende rente is wel slecht nieuws voor gezinnen, bedrijven en overheden. Het wordt immers duurder om schulden aan te gaan. Allianz Trade waarschuwt dat daardoor het risico toeneemt dat sommige ondernemingen te maken zullen krijgen met liquiditeitsproblemen. “Het innen van schulden wordt nog een grotere uitdaging, in het bijzonder voor onze exportgerichte bedrijven”, klinkt het.

België in de top 10

De verzekeraar onderzoekt om de vier jaar in welke mate facturen effectief geïnd kunnen worden. Allianz Trade heeft deze keer 49 landen vergeleken die respectievelijk 85 en 90 procent van de wereldwijde handel en het wereldwijde bruto binnenlands product (bbp) vertegenwoordigen. In het onderzoek wordt er gewerkt met de zogeheten “collection complexity score and ratings”. Die score bepaalt in welke mate het complex is om schulden te innen. Allianz Trade kijkt naar lokale betaalpraktijken, faillissementswetgeving, alsook de slaagkans op een gerechtelijke invordering. De landen krijgen een rating tussen 0 en 100. Hoe lager dat cijfer, hoe eenvoudiger het is om in dat land schulden te innen.

België staat op de negende plaats in die lijst met een rating van 35 punten en “notable level of complexity.” Daarmee doet ons land het beter dan in 2018. Toen kwam dat cijfer uit op 36. België scoort ook goed qua betalingen aan buitenlandse bedrijven. Dat gebeurt binnen de 35 dagen. Ons land doet het op dat vlak beter dan bijvoorbeeld buurland Nederland, waar een betaling binnen de 47 dagen gebeurt.

“De Belgische gerechtelijke procedures zijn betrouwbaar en voldoen aan de EU-normen, maar de tenuitvoerlegging van binnenlandse vonnissen blijft tijdrovend en duur, zodat pre-juridische actie door incassospecialisten de meest efficiënte optie blijft om schulden te innen”, merkt Allianz Trade op in een persbericht.

Dit is de top 10 van landen waar het het gemakkelijkst om (onbetaalde) facturen te innen:

• Zweden (rating: 30)
• Duitsland (rating: 30)
• Finland (rating: 32)
• Nederland (rating: 32)
• Portugal (rating: 32)
• Oostenrijk (rating: 33)
• Zwitserland (rating: 33)
• Ierland (rating: 35)
• België (rating: 35)
• Frankrijk (rating: 36)

Stabiele situatie in de eurozone

“Onze studie toont aan dat de situatie vrij stabiel is in de Eurozone, te verklaren door de overheidssteun tijdens de coronapandemie waardoor incassoprocedures relatief weinig voorkwamen”, laat Johan Geeroms, Director Risk Underwriting Benelux bij Allianz Trade, weten. “Maar oplettendheid is aangewezen nu steunpakketten wegvallen, geld lenen niet langer ‘gratis’ is, en de economie stokt. Betalingsproblemen zullen nu snel toenemen en bij minder inkomsten stellen bedrijven betalingen zo lang mogelijk uit om hun liquiditeitspositie te rekken.”

Allianz Trade waarschuwt in het bijzonder voor landen met “severe level of collection complexity.” Denk bijvoorbeeld aan Saudi-Arabië. Dat land krijgt van de verzekeraar een rating van 91 punten. Het is daarmee de hekkensluiter van de lijst.

De financiële instelling schat dat handelsvorderingen in landen met een “severe level of collection complexity” meer dan 4,2 biljoen dollar bedragen, tegen 3,5 biljoen dollar voor landen met een “very high level of complexity”, en 1,9 biljoen dollar en 2,4 biljoen dollar voor landen met respectievelijk een “high” en “notable” inningscomplexiteit.

Tot slot merkt Allianz Trade op dat 20 van de 49 landen hun complexiteitsscore de voorbije vier jaar hebben zien verbeteren, waaronder de meest complexe landen, zoals Saoedi-Arabië en China. “Dat komt deels omdat de COVID-19-crisis hen ertoe aanzette om (geplande) hervormingen van de insolventiekaders sneller door te voeren”, klinkt het.

(as)