In het nieuws: Iedereen droomt ervan om financieel onafhankelijk te zijn. Dat is geen gemakkelijk doel om te halen. Zeker wanneer de inflatie een enorme hap neemt uit je koopkracht.

• Wie bijvoorbeeld binnen twintig jaar een eigen inkomen van 1.000 euro wil generen, moet bij een inflatie van 10 procent en een jaarlijks rendement van 4 procent maar liefst 5.476,12 euro per maand beleggen. Dat is voor heel veel mensen een onmogelijke opdracht.
• Zonder inflatie zou het voldoende zijn om maandelijks 813,99 euro te beleggen, ervan uitgaande dat je een jaarlijks rendement van 4 procent realiseert. 
• “Het najagen van deze droom vereist een extreem zuinig leven in de tijd dat je nog wel werkt. In plaats van vakanties, etentjes en een mooie auto, moet een groot deel van het inkomen worden belegd. En vooral niet meegroeien in luxe als je inkomen stijgt”, klinkt het bij Blox.

Op tijd starten

Details: De maandelijkse “bijdrage” varieert afhankelijk van de leeftijd waarop je start met beleggen en je uiteindelijke doelstelling.

• In een situatie waar de inflatie 0 procent bedraagt, neemt het bedrag dat je maandelijks opzij moet zetten af naarmate je langer belegt.
  • Als je een horizon van dertig jaar hebt, is het voldoende om maandelijks 429,78 euro te beleggen om een eigen inkomen van 1.000 euro per maand te generen. Dat is 384,21 euro minder dan wanneer je een beleggingshorizon van twintig jaar hebt.
• Bij een inflatie van 10 procent zien we het omgekeerde: het bedrag dat je maandelijks moet beleggen, loopt op naarmate je beleggingshorizon toeneemt.
  • In deze situatie bedraagt de maandelijkse inbreng 7.499,38 euro als je na 30 jaar jezelf 1.000 euro per maand wilt uitbetalen bij een rendement van 4 procent. Dat is 2.023,26 euro meer dan wanneer je plant om twintig jaar te beleggen.
  • Dat komt omdat het reële rendement door de inflatie negatief is. In dit voorbeeld bedraagt dat -6 procent. Zodra de inflatie onder 4 procent duikt, heb je een positief rendement. 
  • “In het doemscenario dat dit inflatiecijfer blijvend is, is het simpelweg niet meer mogelijk tegen dezelfde rendementen een financieel onafhankelijk leven te leiden”, aldus Blox.

Zoom out: Uit de jongste inflatierapporten blijkt dat de inflatiepiek wel eens achter ons kan liggen.

• In de eurozone bedroeg de inflatie in november 10 procent op jaarbasis. In oktober was dat nog 10,6 procent.
• We zien hetzelfde tafereel als we naar de Belgische inflatie kijken. Volgens het Belgische statistiekbureau Statbel kwam die vorige maand uit op 10,63 procent op jaarbasis, tegenover 12 procent een maand eerder.

(fjc)