De Autoriteit voor Financiële Diensten en Markten (FSMA) waarschuwt voor fraudeurs die via het internet valse kredieten aanbieden. “De huidige economische situatie leidt ertoe dat consumenten op zoek gaan naar extra budget in de vorm van een krediet en zo in contact komen met deze dubieuze spelers”, merkt de FSMA op.

Key takeaways

• De FSMA waarschuwt voor de activiteiten van niet-vergunde kredietgevers die consumenten valse kredieten aanbieden.
• De financiële waakhond heeft zeven nieuwe “kredietverstrekkers” ontdekt die zich schuldig maken aan dergelijke waanpraktijken.
• “De oplichters doen zich voor als vergunde kredietgevers of ingeschreven kredietbemiddelaars, en deinzen er niet voor terug om namen of logo’s te gebruiken van bekende kredietinstellingen”, klinkt het.

In het nieuws: De financiële waakhond heeft zeven nieuwe frauduleuze kredietverstrekkers geïdentificeerd.

• “Het gaat om fraudeurs die via het internet valse kredieten aanbieden aan Belgische consumenten”, verduidelijkt de FSMA. “Ze nemen op verschillende manieren contact met hun slachtoffers. De consumenten worden ongevraagd gecontacteerd via e-mail of sociale media (Facebook, WhatsApp, …) of ze vinden advertenties op internet”, klinkt het. “De huidige economische situatie leidt ertoe dat consumenten op zoek gaan naar extra budget in de vorm van een krediet en zo in contact komen met deze dubieuze spelers.”
• Dit zijn de frauduleuze ondernemingen de toezichthouder heeft ontdekt:
  • Best Financiering (www.bestfinanciering.com)
  • Cepreco (www.ceprecogroup.com)
  • Credit Senior (www.credit-senior.be)
  • CSS befinancien (https://css-befinancien.com/)
  • Krediet Pro Finanz (www.kredietprofinanz.be)
  • Pac Finanx (www.pacfinanx.com)
  • Senioren Lening (www.senioren-lening.be/)

Kredieten met zeer gunstige voorwaarden

Duiding: Hoe gaan de fraudeurs te werk?

• De oplichters doen zich voor als vergunde kredietgevers of ingeschreven kredietbemiddelaars, en deinzen er niet voor terug om namen of logo’s te gebruiken van bekende kredietinstellingen. In dit geval is er sprake van ‘cloned firm’-fraude.
• Ze proberen vervolgens hun slachtoffers over de streep te trekken door zeer gunstige voorwaarden op tafel te leggen. Zo beweert de kredietverstrekker bijvoorbeeld dat hij grote bedragen uitleent aan een lage rentevoet. Hij zegt ook dat hij niet zal controleren of de consument een wanbetaler is en in het verleden leningen is aangegaan die hij niet kon terugbetalen.
• Consumenten die ingaan op hun aanbieding krijgen de vraag om eerst een aantal kosten, verbonden aan het krediet, te betalen. Dit kan bijvoorbeeld een verzekeringspremie zijn, die de kredietgever moet indekken tegen het niet-terugbetalen van de lening, dossierkosten, administratieve kosten, enz. “Dat zijn echter louter fictieve kosten”, waarschuwt de FSMA. “Zodra de consumenten die zogezegde kosten betalen, verdwijnt de ‘kredietgever’ met de noorderzon en is het nagenoeg onmogelijk om de gestorte bedragen te recupereren.”
• De FSMA raadt dan ook absoluut af om in te gaan op dit soort kredietaanbiedingen.

Hoe vermijden dat je het slachtoffer wordt van dergelijke wanpraktijken?

Tips: De FSMA geeft enkele aanbevelingen om te vermijden dat valse kredietverstrekkers jouw geld stelen.

• Wees wantrouwig wanneer je uit het niets een krediet wordt aangeboden via internet of via sociale media.
• Wees ook voorzichtig als er bijzonder gunstige kredieten worden aangeboden, vooral wanneer dergelijke kredieten doorgaans niet mogelijk zouden zijn bij kredietgevers met een vergunning.
• Wees zeker achterdochtig als de kredietgever vraagt om eerst een geldsom te betalen voor het dekken van bepaalde kosten voordat hij het krediet verleent. Er worden verschillende redenen opgegeven waarom dit bedrag eerst gestort moet worden: het gaat om een verzekeringspremie die de kredietgever moet indekken tegen het niet terugbetalen van de lening, om dossierkosten, legalisatiekosten, administratieve kosten, enz.
• Ga na of de aanbieder over de nodige vergunning of inschrijving beschikt. Via de zoekfunctie op de website van de FSMA kan je gemakkelijk achterhalen of deze persoon over de nodige vergunning of registratie beschikt. Personen zonder vergunning of registratie mogen geen kredieten aanbieden.
• Zoek info over de kredietgever via de gangbare zoekmachines, waaronder Google. Misschien vind je zo getuigenissen van personen die al benaderd werden. Blijf wel alert want soms gaat het om valse positieve getuigenissen die mogelijk door deze kredietgevers zelf zijn geschreven om het vertrouwen van de consumenten te winnen.

Wil je op de hoogte blijven van alles wat er zich afspeelt in de financiële wereld? Niels Saelens, een journalist met een passie voor financiën, volgt alles op de voet op. Via deze link kan je je inschrijven op zijn dagelijkse nieuwsbrief.