Key takeaways

• Britse banken krijgen de bevoegdheid om betalingen maximaal vier dagen stil te leggen om mogelijke fraudegevallen te onderzoeken.
• De nieuwe regelgeving geeft banken de bevoegdheid om ongebruikelijke uitgavenpatronen te analyseren, contact op te nemen met klanten en verder onderzoek te doen voordat ze geld overmaken.
• Klanten zullen worden geïnformeerd over vertragingen in betalingen en compensatie krijgen voor eventuele extra kosten als gevolg van de vertraging.

Banken krijgen binnenkort de bevoegdheid om betalingen tot vier dagen tijdelijk stop te zetten om mogelijke fraudegevallen grondig te onderzoeken in het Verenigd Koninkrijk. Deze nieuwe regeling, die eind oktober van kracht wordt, betekent een belangrijke verschuiving ten opzichte van het huidige systeem waarbij overschrijvingen de volgende werkdag verwerkt of geweigerd moeten zijn.

De beslissing van de overheid komt voort uit jarenlange druk van banken die meer tijd wilden om verdachte transacties te onderzoeken. Op dit moment hebben banken redelijke gronden nodig om fraude te vermoeden voordat ze een onderzoek instellen, waarbij ze vaak een evenwicht moeten vinden tussen deze noodzaak en de vraag van klanten naar onmiddellijke betalingen.

Maatregelen tegen fraude

Fraude vormt een aanzienlijke bedreiging in Engeland en Wales en is goed voor een derde van alle gerapporteerde criminaliteit. Criminelen gebruiken verschillende tactieken, waaronder zwendel met romances en zich voordoen als legitieme bedrijven, waardoor jaarlijks miljarden ponden worden gestolen. De nieuwe wet geeft banken de mogelijkheid om ongebruikelijke uitgavenpatronen te analyseren, contact op te nemen met klanten en verder onderzoek te doen voordat ze geld overmaken.

Zorgen over verstoring

Hoewel vertegenwoordigers van de sector geloven dat deze bevoegdheid oordeelkundig zal worden gebruikt, voornamelijk in gevallen van investerings- of romantische fraude waarbij slachtoffers vaak psychologisch worden gemanipuleerd, hebben sommige groepen hun bezorgdheid geuit. De Society of Licensed Conveyancers maakt zich bijvoorbeeld zorgen dat een bevriezing van vier dagen de aankoop van een huis waarbij grote sommen geld snel worden overgemaakt, ernstig zou kunnen verstoren.

Banken houden echter vol dat ze deze bevoegdheid alleen zullen uitoefenen als er een redelijk vermoeden van fraude bestaat. Ze zijn verplicht om klanten te informeren over betalingsachterstanden, de stappen te schetsen die nodig zijn om de transactie te deblokkeren en compensatie te bieden voor eventuele extra kosten als gevolg van de vertraging.

Aanvullende fraudevoorschriften

Deze nieuwe regels komen kort na de invoering van een strengere verplichte regeling voor fraudecompensatie. Met onmiddellijke ingang zijn banken verplicht om slachtoffers tot 85,000 Britse pond te vergoeden binnen vijf dagen na een geautoriseerde push-betalingszwendel. Deze herziene regeling is een verlaging ten opzichte van de eerder voorgestelde maximale vergoeding van 415.000 pond.

Wil je toegang tot alle artikelen, geniet tijdelijk van onze promo en abonneer je hier!