Key takeaways

• De Bank of England stelt voor om de hypotheekregels te versoepelen om de inwoners te helpen hun eerste woning te kopen.
• De verandering kan resulteren in 36.000 nieuwe hypotheken met een hoge loan-to-income per jaar.
• Bestaande hypotheekhouders krijgen te maken met hogere aflossingen wanneer hun huidige contracten aflopen.

In het laatste Financial Stability Report van de Bank of England wordt voorgesteld om de beperkingen op risicovollere hypotheken te versoepelen, wat gunstig zou kunnen zijn voor mensen die hun eerste huis of appartement willen kopen.

Momenteel overschrijdt minder dan 10 procent van de nieuwe hypotheken een loan-to-income ratio van 4,5. De monetaire instelling stelt voor dat individuele kredietverstrekkers meer dan 15 procent van de nieuwe hypotheken mogen verstrekken met ratio’s boven deze drempel, terwijl voor de hele sector een limiet van 15 procent voor dit soort leningen gehandhaafd blijft.

Gevolgen voor bestaande hypotheekhouders

Nationwide, een van de grootste hypotheekverstrekkers in het Verenigd Koninkrijk, steunt de stap en gelooft dat zo’n maatregel de woningbouw en de economie in het algemeen zal stimuleren. “Het wordt voor mensen die worstelen met hoge huurprijzen en kosten van levensonderhoud eenvoudiger om een eigen woning te kopen”, klinkt het.

De aanbeveling voor soepelere hypotheekregels volgt op oproepen van de regering om manieren te vinden om de economische groei te stimuleren. De centrale bank schat dat deze nieuwe hypotheekregels kunnen leiden tot 36.000 extra hypotheken per jaar.

Miljoenen Britten zien maandelijkse aflossingen stijgen

Tegelijkertijd worden miljoenen bestaande hypotheekhouders geconfronteerd met een verhoging van hun maandelijkse betalingen met gemiddeld 107 pond (124 euro) wanneer hun huidige contracten aflopen. Hoewel er de komende drie jaar 3,6 miljoen hypotheken verlengd moeten worden, wat neerkomt op 41 procent van alle uitstaande hypotheken, is dit cijfer lager dan de oorspronkelijke prognoses van de Bank of England.

De lager dan verwachte stijging van de kredietkosten is volgens de monetaire instelling het gevolg van de versoepeling van het geldbeleid. Volgens een schatting van de Bank of England zullen 2,5 miljoen Britse gezinnen de kredietlasten de komende drie jaar zelfs zien afnemen.

Impact handelsoorlog op het financiële systeem

Los daarvan merkt de Bank of England op dat de wereldwijde financiële instabiliteit toeneemt, deels als gevolg van de handelsoorlog die de VS hebben gestart. Hoewel de directe gevolgen voor huishoudens en bedrijven in het VK tot nu toe minimaal zijn, vinden er binnen het wereldwijde financiële systeem belangrijke veranderingen plaats.

De verzwakking van de Amerikaanse dollar is in lijn met de doelstelling van president Trump om met een zwakkere munt de export en de werkgelegenheid in de verwerkende industrie te stimuleren. Geïmporteerde goederen worden echter duurder, waardoor de prijsstijgingen die al door de invoerrechten zijn veroorzaakt, nog erger dreigen te worden.