Veel banken hebben dit jaar het mes gezet in de spaartarieven. Daarom is de start van het nieuwe jaar het perfecte moment om na te gaan hoe rendabel jouw spaarrekening is in vergelijking met andere formules.

Key takeaways

• 2025 bracht lagere spaarrentes met zich mee. Daarom is het een goed idee om bij de start van het nieuwe jaar spaarboekjes te vergelijken.
• Wanneer je spaarrekeningen onder de loep neemt, moet je rekening houden met verschillende factoren, waaronder de samenstelling van de spaarrente en eventuele spaarlimieten.
• Kan je minder dan een jaar sparen? Dan kies je best voor een formule met een hoge basisrente.

Terugblik: Hoewel de Europese Centrale Bank (ECB) dit jaar de beleidsrente minder fors heeft verlaagd dan in 2024, hebben meerdere financiële instellingen het mes gezet in de spaartarieven. De voorbije maanden hebben onder meer Beobank en vdk bank de spaarvoorwaarden gewijzigd.

• Ondanks de rentedalingen eerder dit jaar blijft het verschil tussen de minst en meest rendabele spaarrekening immens groot.
• De Ritme-Spaarrekening van vdk bank blijft met een rente van 2,85 procent de meest rendabele rekening op de markt. Wie zijn geld op de niet-gereglementeerde Flex-rekening van NIBC parkeert, moet tevreden zijn met een spaarvergoeding van 0,35 procent. Dat is acht keer minder dan wat je bij vdk bank krijgt.

Het moment om spaarboekjes te vergelijken

Duiding: Als je bij de start van 2026 geld parkeert op een spaarrekening kan je daar bij de start van 2027 al de vruchten van plukken. Al zal je (bijna) nooit de volledige geafficheerde spaarvergoeding ontvangen op dat moment. Dat is het gevolg van hoe het rendement van de gereglementeerde rekeningen is samengesteld.

• De rente bestaat immers uit een basisrente en getrouwheidspremie. De bank betaalt de basisrente doorgaans uit bij de start van het nieuwe jaar. Als je geld een volledig jaar op de rekening stond ontvang je de volledige basisrente. Voor het kapitaal dat nog geen volledig jaar kon renderen ontvang je slechts een gedeelte van de basisrente.
• De getrouwheidspremie wordt meestal uitbetaald op de eerste dag van het kwartaal volgend op het moment waarop je de premie hebt verworven.
  • Je ontvangt de getrouwheidspremie als je je geld twaalf opeenvolgende maanden kan renderen. Indien je jouw deposito’s vroeger opvraagt, verlies je de volledige premie.
  • Die vergoeding wordt ook meteen vastgeklikt voor twaalf maanden. Die kan gedurende die periode niet wijzigen voor gedane stortingen, zelfs als de bank een renteknip aankondigt. Pas als een jaar is verstreken, geldt de getrouwheidspremie die op dat moment van toepassing is. De basisrente daarentegen kan op elk moment veranderen.

Vergeet niet: Nagenoeg alle hoogrentende spaarboekjes beperken hoeveel je maandelijks opzij kunt zetten.

• Dat is onder meer het geval voor de Ritme-Spaarrekening van vdk bank. Die formule laat je maandelijkse 500 euro sparen. Wie kiest voor de Flow-Spaarrekening van Belfius (2,8%) kan tot 600 euro per maand sparen.

Kies niet blindelings voor de hoogste spaarrente

Zoom in: Door de samenstelling van de rente en spaarvoorwaarden die banken koppelen aan een spaarboekje is het niet eenvoudig om een rekening op maat vinden. Hoe zorg je ervoor dat je 2026 start met een spaarboekje op maat?

• Bepaal je spaarhorizon. Als je minder dan een jaar kunt sparen, kies je best voor een spaarboekje met de hoogste spaarrente. Je verliest in dat geval toch de getrouwheidspremie.
  • Denk onder meer aan Ritme-Spaarrekening (basisrente: 1,35%) en Essential Sparen van MeDirect (basisrente: 1,3% met een maximum van 25.000 euro).
• Hoeveel wil je sparen? Als je over een groter spaarbedrag beschikt, verlies je rendement als je voor een rekening met een spaarlimet kiest. Dat komt omdat je spaargeld door de gespreide stortingen niet optimaal kan renderen. Het duurt een tijdje voor het volledige spaarbedrag op de rekening staat, waardoor het langer duurt tot sneeuwbaleffect in werking treedt.
  • Als je bijvoorbeeld 20.000 euro op een rekening met een maandelijkse spaarlimiet van 500 euro wilt parkeren, duurt het veertig maanden voordat al dat geld op de rekening staat. In zo’n geval ben je beter af met een rekening zonder limieten. De meest lucratieve formules binnen deze categorie zijn Vision Plus van Santander Consumer Bank (1,65%) en High Fidelity van Keytrade Bank (1,6%).

Wil je op de hoogte blijven van alles wat er zich afspeelt in de financiële wereld? Niels Saelens, een journalist met een passie voor financiën, volgt alles op de voet op. Via deze link kan je je inschrijven op zijn dagelijkse nieuwsbrief.

Wil je toegang krijgen tot alle stukken op BusinessAM en dat voor minder dan 50 euro per jaar? Sluit dan hier een abonnement af!