Enkele banken, waaronder Belfius en KBC, worden door een wet voor gereglementeerde spaarboekjes verplicht om de getrouwheidspremie op één van hun spaarformules te verlagen. Wie zo’n rekening heeft, zal daar niet meteen de impact van voelen. Hoe komt dat?

Key takeaways

• Een wet voor gereglementeerde spaarboekjes verplicht enkele banken om de getrouwheidspremie op een van hun spaarboekjes te verlagen.
• Belfius heeft al aangekondigd de rente op de Fidelity-Spaarrekening te zullen wijzigen.
• Door de manier waarop het totaalrendement van een gereglementeerd spaarboekje is samengesteld, zal een (eventuele) renteverlaging slechts stelselmatig doorsijpelen naar jouw portefeuille.

In het nieuws: We schreven eerder op onze site dat een wet sommige financiële instellingen verplicht om voor het einde van het jaar het mes te zetten in de getrouwheidspremie op een van hun gereglementeerde spaarboekjes.

• De getrouwheidspremie mag volgens een wet niet hoger liggen dan de helft van de herfinancieringsrente van de Europese Centrale Bank (ECB). En die bedraagt nu 3,4 procent, wat betekent dat de banken een getrouwheidspremie van maximaal 1,7 procent mogen uitbetalen.
  • Vergeet niet: Als je je geld parkeert op een gereglementeerd spaarboekje ontvang je ook een basisrente. Die mag niet meer bedragen dan de herfinancieringsrente van de ECB. Momenteel biedt geen enkele bank een spaarrekening aan waarop je een basisrente van 3,4 procent krijgt.
• Het probleem: Ons land telt momenteel acht spaarboekjes met een hogere getrouwheidspremie. Belfius heeft intussen al aangekondigd de premie op de Fidelity-Rekening met 5 basispunten te verlagen tot 1,70 procent. Tegelijk trekt de staatsbank de basisrente met 5 basispunten op tot 0,3 procent. Op die manier blijft het totaalrendement ongewijzigd.

Renteverlaging heeft niet altijd meteen een grote impact op jouw spaargeld

Duiding: Het duur doorgaans een tijdje voordat een renteverlaging (of renteverhoging) volledig doorsijpelt in jouw portefeuille. Hoe komt dat?

• Dat komt door de manier waarop de rente op van gereglementeerde spaarformules is samengesteld. Die moeten namelijk bestaan uit een basisrente en getrouwheidspremie.
  • De basisrente wordt berekend op basis van hoelang je geld gedurende een jaar op de rekening staat. Je ontvangt de volledige rente als je kapitaal een jaar kan renderen. Als je je geld vroeger opvraagt, krijg je een gedeelte van de spaarvergoeding. Wanneer een bank sleutelt aan de basisrente, geldt die wijziging meteen.
  • De getrouwheidspremie daarentegen wordt na elke storting vastgeklikt voor twaalf maanden. Die verandert niet tijdens die periode, zelfs wanneer een bank snoeit in de premie. Na die twaalf maanden geldt de actuele getrouwheidspremie. Die wordt dan opnieuw voor een jaar vastgezet. Je ontvangt pas de getrouwheidspremie als je je geld twaalf opeenvolgende maanden laat renderen. Bij een vervroegde opname verlies je de premie.
  • Vergeet niet: Alle banken zijn verplicht op hun website een rentecalculator ter beschikking te stellen waarmee je kunt zien hoeveel getrouwheidspremie je verliest als je een bepaalde som geld van jouw spaarboekje wil halen.
• We nemen de rentewijziging van Belfius als voorbeeld. Die bank wijzigt binnenkort dus de rente op de Fidelity-Rekening. Wie in november is gestart met sparen, zal nog tot november 2025 een premie van 1,75 procent.
  • Opgemerkt: Doordat Belfius de basisrente verhoogt als compensatie voor de lagere getrouwheidspremie zullen veel spaarders voor een tijdje een rente ontvangen die 5 basispunten hoger ligt dan het geafficheerde tarief. Het nieuwe tarief geldt in dat geval meteen, waardoor de spaarders de huidige getrouwheidspremie (1,75%) tijdelijk kunnen combineren met de aangekondigde hogere basisrente (0,3%).