Niet alleen de banken, ook de verzekeraars hopen straks een deel van het vrijkomend geld uit de ‘Van Peteghem’-staatsbon aan te trekken. NN roept op om niet enkel naar de korte termijn te kijken, maar ook alternatieven op lange termijn te overwegen.

De context: De banken zijn druk in de weer om allerhande spaarproducten te promoten in de aanloop naar 4 september, de dag waarop de eenjarige staatsbon op vervaldag komt en er in een klap zowat 22 miljard euro aan spaargeld weer ‘op de markt’ komt.

Het nieuws: NN, in België vooral bekend als levensverzekeraar en als verzekeringspartner van de bank ING, roept de circa 600.000 betrokken Belgen in een persbericht op om niet alleen naar kortlopende kasbons of termijnrekeningen te kijken, maar ook naar beleggings- en spaarverzekeringen met een wat langere termijn.

Geciteerd: “De inflatie piekte in juni op 3,7 procent. Met een belegging aan 2 procent netto, verlies je dus in realiteit zo’n 1,7 procent aan koopkracht op één jaar. Met een langetermijninvestering krijg je potentieel wel een hoger rendement waarmee je de inflatie kan verslaan”, argumenteert NN.

Risico-avers

Meer achtergrond: De herbeleggende Belgen staan straks voor een de keuze: opteren ze opnieuw voor een kortlopend product, gaan ze voor een meerjarige belegging of zetten ze alles gewoon weer op een spaarboekje?

• Meerjarige producten hebben vaak als nadeel dat je voor verscheidene jaren niet aan je spaargeld kan, maar het voordeel is wel dat je op dit moment relatief hoge rentes kunt ‘vastklikken’.
• Het omgekeerde geldt voor eenjarige spaarproducten: na een jaar komt je ingelegde geld weer vrij, maar er is een herbeleggingsrisico. De rentes op spaarproducten zouden op dat moment wel eens minder aantrekkelijk kunnen zijn, omdat de Europese Centrale Bank in het komende jaar wellicht tot renteverlagingen zal overgaan.
• “Mensen zijn van nature heel risico-avers”, zegt Evert Van Meeuwen, portfolio manager bij NN. “We hebben de indruk dat ons geld steeds beschikbaar moet zijn en we zijn bereid heel wat rendement te laten vallen in ruil voor zekerheid. Hierdoor laten we veel kansen liggen.”

Meer risico, meer rendement

Een stap verder: Naast de looptijdkwestie, rijst straks ook de vraag of een herbelegging in beursgelinkte producten te overwegen is.

• Op korte termijn zijn aandelenbeleggingen niet voor hartlijders, zo heeft de beursstorm van begin deze week nogmaals bewezen, maar op lange termijn zijn aandelenbeleggingen goed voor hogere rendementen, leert de financiële geschiedenis.
• De spaarder/belegger moet wel voor zichzelf uitmaken welk risico aanvaardbaar is, zegt Van Meeuwen, die gespecialiseerd is in Tak23-levensverzekeringen. Bij Tak21 is het rendement gegarandeerd, terwijl Tak23 gekoppeld is aan een beleggingsfonds.
• “Met een investering in een Tak23 beleggingsverzekering geniet je van verschillende voordelen”, stipt hij aan. “Je kan zelf je risiconiveau kiezen, je geld blijft beschikbaar en daarnaast dien je ook geen roerende voorheffing te betalen wat bij de staatsbon wel het geval is. Aangezien het om een levensverzekering gaat krijg je ook interessante opties rond successie- en vermogensplanning aangeboden. Het kapitaal is wel niet gegarandeerd en er zijn risico’s aan deze investering verbonden. Een makelaar kan mensen het beste bijstaan in hun keuze met persoonlijk advies.”