Het verstrakkende geldbeleid van de Europese Centrale Bank (ECB) zet de economische groei van de eurozone onder druk. Dat baart de Nationale Bank van België (NBB) zorgen. Die verplicht de banken om tegen 2024 extra kapitaalbuffers aan te leggen.
Nationale Bank verplicht banken extra buffers aan te leggen om een economische storm te doorstaan
Waarom is dit belangrijk?
De renteverhogingen van de ECB moeten ervoor zorgen dat de inflatie daalt. Maar dat beleid heeft ook een keerzijde: er stroomt minder geld naar de reële economie, wat funeste gevolgen heeft voor de groei. In zo'n situatie kunnen de banken in de problemen komen. Denk bijvoorbeeld aan gezinnen en bedrijven die niet langer hun schulden kunnen afbetalen door de hogere rente.In het nieuws: De NBB heeft beslist om de zogenaamde contracyclische kapitaalbuffer (CCyB) te activeren. Die buffer moet de weerbaarheid van banken vergroten op het moment dat de economische risico’s zich opbouwen.
- “Aangezien de doorwerking van krappere financiële voorwaarden naar de reële economie een geleidelijk en nog altijd lopend proces is, meent de NBB nog altijd dat de banken potentieel blijven blootstaan aan onverwachte verliezen, terwijl hun voorzieningen voor verwachte kredietverliezen weer zijn gedaald tot het niveau van voor de pandemie”, laat de monetaire instelling in een persbericht weten.
- De NBB zal de contracyclische kapitaalbuffer op 1 oktober activeren. Dat moet leiden tot een buffer van ongeveer 1,1 miljard euro op 1 april 2024 (0,5 procent van de risicogewogen activa), en een buffer van ongeveer 2,3 miljard euro op 1 oktober 2024 (1 procent van de risicogewogen activa).
- Maar er is ook goed nieuws voor de banken: de NBB is van mening dat de financiële instellingen de sectorale systeemrisicobuffer voor Belgische hypothecaire leningen mogen verlagen.
- Het bufferpercentage voor de Belgische hypothecaire leningen zal vanaf 1 april 2024 dalen van 9 procent naar 6 procent. Het totaalbedrag van die buffer zal dan teruglopen van ongeveer 2 miljard euro tot zo’n 1,3 miljard euro.
- Dat betekent dat de twee macroprudentiële kapitaalbuffers samen zullen toenemen van momenteel 2 miljard euro tot 2,5 miljard euro op 1 april 2024 en 3,6 miljard euro op 1 oktober 2024.
