Door het verstrakkende geldbeleid van de Europese Centrale Bank (ECB) hebben nagenoeg alle banken in ons land de spaarrentes opgetrokken. “Al gaat het om eerder bescheiden verhogingen”, merkt de Nationale Bank van België (NBB) op. Bij het merendeel van de banken krijg je een rente die lager ligt dan 1 procent, terwijl ze zelf een vergoeding van 2,5 procent ontvangen op het geld dat ze stallen bij de nationale centrale banken.
Nationale Bank erkent dat de spaarrentes veel te laag liggen: “Indien die niet verder stijgen, dreigen de spaarders weg te lopen”
Waarom is dit belangrijk?
De ECB is in de zomer van 2022 begonnen met het verhogen van de rente om de inflatie naar beneden te krijgen. Sindsdien is de depositorente - de vergoeding die de banken krijgen op het kapitaal dat ze stallen bij de nationale centrale banken - gestegen van -0,5 naar 2,5 procent.In het nieuws: Volgens de NBB krijgen we van de financiële instelling een veel te lage vergoeding voor onze spaarinspanningen. Daarmee bevestigt de centrale bank wat we eerder al schreven op onze site.
- De monetaire instelling waarschuwt in het jaarverslag dat de spaarvergoedingen uiteindelijk min of meer de evolutie van de marktrente zullen moeten volgen. “Zo niet lopen de banken het risico dat een deel van deze stabiele financieringsbron voor de banken, en uiteindelijk ook voor de leningen aan Belgische huishoudens en bedrijven, wegvloeit naar andere beleggingen”, klinkt het.
Nieuwe spaarrekeningen
Huidige situatie: Ons land telt in totaal 64 spaarboekjes voor volwassenen. Op 25 van die spaarrekeningen ontvang je een rente van minstens 1 procent. Dat is dus minder dan de helft.
- Bovendien moet je bij veel van die spaarboekjes aan allerhande voorwaarden voldoen om een hoger tarief te krijgen. We nemen Vision Max van Santander Consumer Bank – het meest lucratieve bancaire spaarboekje op de markt – als voorbeeld. Wie zo’n spaarrekening opent, krijgt een spaarvergoeding van 1,8 procent zolang er tussen 125.000 en 200.000 euro op die rekening staat. In alle andere gevallen daalt de rente tot 1,05 procent.
- De grootbanken geven de voorkeur aan nieuwe spaarboekjes waaraan meestal beperkingen gekoppeld zijn in plaats van de rente op de gewone formules fors op te trekken.
- Bij de marktleider BNP Paribas Fortis moet je tevreden zijn met een spaarrente van 0,25 procent op de gewone rekening. Dat is iets meer dan het dubbele van het wettelijke minimum voor gereglementeerde spaarboekjes (0,11 procent). Wie zijn geld parkeert op de nieuwe formule Spaarrekening Plus krijgt 1,25 procent, maar kan daar maximaal 100.000 euro op parkeren.
- Nieuwe spaarformules lanceren, heeft nog een ander groot voordeel voor de (groot)banken: er staat daar veel minder geld op dan op de gewone rekeningen, waardoor de extra kosten voor hen beperkt blijven.
Meer inkomsten voor de banken
Toenemende renteopbrengsten: Intussen zien de banken de inkomsten uit hun traditioneel verdienmodel – het omzetten van de kortlopende deposito’s naar langlopende kredieten – toenemen. Uit de nog maar net gepubliceerde kwartaalresultaten van Belfius blijkt bijvoorbeeld dat de staatsbank de renteopbrengsten vorig jaar zag stijgen met 7,9 procent tot 1,7 miljard euro. Ook de andere grootbanken zagen die inkomsten in 2022 stijgen.
Opvallend: De e-DEPO-rekening, het “spaarboekje” van de overheid, brengt meer geld in het laatje dan de meest lucratieve spaarrekening van de banken.
- Wie zijn geld op die rekening parkeert, krijgt bruto 2,9 procent. Na betaling van de roerende voorheffing hou je netto 2,03 procent over.
(mah)
