In het nieuws: Crelan en AXA Bank verhogen op 17 juli de spaarrentes. Eind 2021 heeft Crelan AXA Bank overgenomen, waardoor de spaarrentes van die twee banken nu dezelfde evolutie volgen.

• De rente op de gewone spaarboekjes van de twee banken stijgt volgende week van 0,5 naar 0,9 procent. Het Direct boekje van Crelan en de I-plus spaarrekening van AXA Bank brengen vanaf dan ook 0,9 procent op.
• Op Crelans iHorizon boekje en AXA’s spaarrekening Start2bank spaar fidelity stijgt het totaalrendement van 0,6 naar 1 procent.
• De twee banken bieden ook spaarboekjes aan waarop je maximaal 250.000 euro kan parkeren: Horizon Plus bij Crelan en Start2bank Fidelity plus bij AXA Bank. Vanaf 17 juli brengen die spaarformules 1,25 procent op, tegenover 1,05 procent vandaag.

Kleine banken kloppen de grote spelers

Zoom out: Een aanzienlijk deel van de banken heeft intussen onder druk van de regering de rente opgetrokken of aangegeven dat te zullen doen.

• Een grote speler kijkt nog even de kat uit de boom: ING. Het is de enige grootbank die sinds begin dit jaar de spaarrentes niet meer heeft gewijzigd. Belfius heeft dat begin deze maand al gedaan en KBC en BNP Paribas Fortis volgen in augustus.

Analyse: De traditionele spelers zullen nog een extra inspanning moeten leveren als ze de kleinere spelers willen kloppen.

• België telt momenteel zes spaarboekjes (voor volwassenen) die gepaard gaan met een rente van minstens 2 procent. Die worden allemaal aangeboden door de nichespelers.
  • Vision Max van Santander Consumer Bank: 2,5 procent voor wie tussen 125.000 en 200.000 euro spaart. In alle andere gevallen daalt de rente tot 1,55 procent. 
  • Fidelity Sparen van MeDirect: 2,3 procent.
  • Vision+ van Santander Consumer Bank: 2,25 procent.
  • High Fidelity van Keytrade Bank: 2,1 procent. 
  • Getrouwheidsrekening van NIBC: 2 procent.
  • De gewone spaarrekening van CKV: 2 procent. 
• De banken krijgen zelfs concurrentie van de brokers. Die geven hun klanten een vergoeding voor het geld dat ze niet beleggen.
  • Bij Trade Republic ontvangen ze bijvoorbeeld 2 procent bruto. Na betaling van de roerende voorheffing (30 procent) ontvangen ze 1,4 procent netto.
  • Bux heeft de brutovergoeding deze maand dan weer opgetrokken van 2 naar 2,3 procent. Netto krijgen de klanten van de Nederlandse broker 1,61 procent in handen.

Hoe komt dat?

• De kleinere spelers, waarvan er veel voornamelijk online actief zijn, hebben wel een streepje voor op de mastodonten omdat ze minder kosten hebben. Denk bijvoorbeeld aan de personeelskosten en de onderhoudskosten van de kantoren.
• Ook het verdienmodel van de traditioneel spelers – het omzetten van kortlopende spaardeposito’s in langlopende kredieten – zorgt ervoor dat ze minder snel de rente kunnen verhogen. Het voorbije decennium hebben ze door het lagerentebeleid van de ECB zeer goedkope woonkredieten verstrekt. Die hebben meestal een looptijd van twintig jaar of langer en een vaste rente. Daardoor blijven de inkomsten uit de kredietportefeuilles tot op vandaag zeer beperkt, ondanks de jongste renteverhogingen door de monetaire instelling.
  • Brokers en enkele kleinere banken, waaronder MeDirect, putten hun inkomsten uit andere bronnen. Zij spitsen zich toe op het aanbieden van beleggingsdiensten. Zij rekenen daarvoor allerhande vergoedingen aan. Klanten bij Bux moeten bijvoorbeeld 2,99 euro per maand betalen om gebruik te maken van de beleggersapp.