Key takeaways

ECB-toezichthouder Sharon Donnery waarschuwt banken in de eurozone voor het stijgende risico op slechte leningen.
Tot de kwetsbare sectoren behoren commerciële vastgoedleningen op niet-prime locaties en exportgerichte industrieën zoals de verwerkende industrie.
Banken worden aangespoord om zich voor te bereiden op een mogelijke verslechtering van de kredietkwaliteit als gevolg van geopolitieke onzekerheid, handelsspanningen en economische omstandigheden.

De toezichthouder van de Europese Centrale Bank, Sharon Donnery, waarschuwde banken in de eurozone woensdag voor een mogelijke toename van slechte leningen, met name leningen aan kleine bedrijven, consumenten en commercieel vastgoed in minder gewilde gebieden. Hoewel de ECB sinds de pandemie en de daaropvolgende renteverhogingen in 2022 herhaaldelijk voor dit risico heeft gewaarschuwd, zijn deze zorgen nog niet echt bewaarheid geworden. Dit meldt Reuters.

Momenteel blijft de ratio van onrendabele leningen, gedefinieerd als leningen met een betalingsachterstand van drie maanden of meer, op een historisch laag niveau, ondanks een lichte stijging die voor 2024 wordt verwacht. Ook de vroegtijdige waarschuwingsindicatoren voor kredietverslechtering geven geen aanleiding tot onmiddellijke bezorgdheid. Donnery wees echter op bepaalde kwetsbare sectoren die banken nauwlettend in de gaten moeten houden, vooral gezien het huidige geopolitieke klimaat en de handelsspanningen.

Kernrisico’s en kwetsbare sectoren

Ze benadrukte dat de aanhoudende geopolitieke onzekerheid een nieuwe risicolaag toevoegt aan de economische vooruitzichten. De toenemende spanningen in de wereldhandel en verstoringen in de toeleveringsketen vormen met name een bedreiging voor banken met een grote blootstelling aan exportgerichte sectoren zoals de verwerkende industrie.

Donnery noemde commerciële vastgoedleningen op “niet-prime” locaties als bijzonder uitdagend, waarbij ze de aanzienlijke impact van milieu-, sociale en bestuurlijke risico’s op de vraag aanhaalde. Ze wees ook op een toename van het aantal vroegtijdige betalingsachterstanden op consumentenkredieten in het laatste kwartaal van 2024 en drong er bij de banken op aan om zich voor te bereiden op een mogelijke verdere verslechtering van de kredietkwaliteit als de economische omstandigheden verslechteren.

Donnery benadrukte het belang van waakzaamheid bij het verstrekken van leningen aan kleine en middelgrote ondernemingen, gezien hun kwetsbaarheid in het geval van een economische neergang.