In sommige regio’s in ons land heeft het gisteren zwaar gestormd. Welke bescherming biedt je brandverzekering in zo’n situatie?
Context: Vlaanderen en Brussel werden gisteren getroffen door zware onweersbuien. Het noodweer heeft onder meer op verschillende plaatsen in Mechelen heel wat schade veroorzaakt. In welke mate kan je in zo’n situatie een beroep doen op jouw brandverzekering?
- Om te beginnen, is een brandverzekering niet verplicht voor wie een woning koopt. Veel banken zullen weliswaar pas bereid zijn om je een hypothecair krediet te geven wanneer je zo’n verzekering afsluit.
- Financiële instellingen mogen je overigens niet verplichten om je woning bij hen te verzekeren als je een lening afsluit. Al geven veel kredietgevers je een korting op het krediet als je een woningverzekering afsluit bij hen of één van hun partners.
- Er gelden andere regels voor huurders en verhuurders, afhankelijk van het gewest. In Vlaanderen zijn huurders en verhuurders verplicht een brandverzekering af te sluiten.
- Verzekeraars moeten schade door natuurrampen, waaronder dus stormschade, opnemen in hun polissen. Ook de opruimings-, herstel- of poetswerken zijn op die manier verzekerd.
- Opgelet: De brandverzekering beschermt enkel alles wat aan je huis vastzit, waaronder dakpannen of zonnepanelen op jouw dak. Die bescherming geldt bijvoorbeeld niet voor tuinhuizen of losstaande zonnepanelen. Sommige financiële instellingen bieden de optie aan om de losstaande spullen mee te verzekeren.
- Vergeet niet dat je een franchise moet betalen. Dat betekent dat je zelf moet opdraaien voor een gedeelte van de opgelopen schade. Hoeveel dat eigen risico precies bedraagt, verschilt naargelang de polis en de verzekeraar.
Dekt de brandverzekering schade aan een andere woning?
Ook dit: En wat als bijvoorbeeld een boom in jouw tuin schade aanricht aan de eigendom van jouw buur?
- Die schade wordt normaal gedekt door de brandverzekering van je buur. Die kan wel overwegen om de kosten te verhalen op jouw verzekering.
- Omgekeerd komt jouw brandverzekering tussen als een omgevallen boom schade aanricht aan jouw woning. Ook alle eraan verbonden opruimingskosten worden gedekt door de brandverzekering.
- “De situatie is wel iets complexer als een boom op jouw eigendom bijvoorbeeld een tuinhuis of omheining van je buur heeft beschadigd. In dat geval moet er nagegaan worden of die zaken zijn opgenomen in de brandverzekering van het slachtoffer”, liet Peter Wiels, woordvoerder van de verzekeringskoepel Assuralia, eerder al aan onze redactie weten. “Indien dat niet het geval is, kan de familiale verzekering eventueel tussenkomen, maar die verzekering dekt enkel de aansprakelijkheid van de verzekerde. Die zal dus enkel de schade vergoeden als er bijvoorbeeld bewijs is dat de boom slecht was onderhouden.”
En wat met de autoverzekering?
Ook dit (2): Wat als jouw wagen bijvoorbeeld wordt beschadigd door stormweer?
- Dergelijke schade (ook door bijvoorbeeld omgewaaide bomen) wordt hoe dan ook gedekt door een omniumverzekering (groot of klein).
- Indien je een gewone autoverzekering hebt, moet je zelf opdraaien voor de kosten. Als er bijvoorbeeld sprake is van schade door weggewaaide dakpannen kan je eventueel de woningeigenaar aansprakelijk stellen. Dan kan bekeken worden of die in zijn verzekeringen een luik burgerlijke aansprakelijkheid heeft dat schade aan derden dekt.
Tussenkomst Rampenfonds
Ook dit (3): Bart Somers, burgemeester van Mechelen, wil dat Vlaanderen het noodweer in zijn gemeente erkent als natuurramp.
- Indien de Vlaamse regering dat doet, kunnen de getroffen inwoners een beroep doen op het Rampenfonds.
- Dat fonds vergoedt de schade die niet verzekerd is door de brandverzekering. Denk bijvoorbeeld aan tuinmeubels of -afsluitingen. Hou er rekening mee dat de ene verzekering een ruimere dekking kan bieden dan de andere. Het is daarom een goed idee om je verzekeringscontract onder de loep te nemen.
- Ook wie geen brandverzekering heeft op het moment van de schade en een leefloon of een gelijkaardige uitkering krijgt, kan aankloppen bij het Rampenfonds.
