Key takeaways
- Koop nu, betaal later (BNPL)-regelingen zijn handig en maken gespreide betalingen mogelijk, maar kunnen leiden tot overbesteding en schulden als ze niet verantwoord worden gebruikt.
- Begrijp altijd de voorwaarden van BNPL-overeenkomsten voordat je een aankoop doet, en let op betalingsachterstanden en betalingsregelingen.
- Om schulden te vermijden, hanteer weloverwogen consumptiegewoonten, vermijd impulsaankopen en beoordeel je terugbetalingscapaciteit zorgvuldig.
Nu Black Friday achter ons ligt, richten shoppers hun aandacht op Cyber Monday, een dag die bekend staat om zijn online aanbiedingen, verleidelijke kortingen en, voor velen, het risico om schulden op te bouwen via ‘nu kopen, later betalen’ (BNPL) als aankopen niet zorgvuldig worden gepland.
De BNPL-betaalmethode biedt directe voldoening door het mogelijk te maken om goederen te kopen en die later te betalen, vaak in termijnen zonder rentekosten. De populairste BNPL-platforms zijn Klarna, Afterpay, Scalapay en PayPal. Hoewel handig, kan het gemak waarmee je aankopen kunt doen met BNPL leiden tot overbesteding en impulsaankopen.
Hoe werkt het?
Het is essentieel om te begrijpen hoe BNPL werkt voordat je het gebruikt. Meestal gaat het bij deze regelingen om kortlopende leningen met vaste betalingsschema’s verspreid over een paar weken of maanden. Wanneer je een online aankoop doet, kun je vaak BNPL kiezen als betalingsoptie wanneer je uitcheckt. Sommige creditcards bieden ook geïntegreerde BNPL-diensten aan. In principe ontvangt de winkelier de volledige betaling van de BNPL-aanbieder en betaal jij het bedrag in termijnen terug.
Bij de betaling kan een kleine eerste betaling worden gevraagd, meestal ongeveer 25 procent van het totale aankoopbedrag. Het saldo wordt vervolgens verdeeld in gelijke termijnen verspreid over een vooraf bepaalde periode. Betalingen worden meestal automatisch afgeschreven van je creditcard of bankrekening. De meeste BNPL-diensten brengen geen rente in rekening, maar sommige kunnen een kleine vergoeding in rekening brengen. Die kosten zijn meestal veel lager dan de rentekosten voor traditionele leningen.
Valkuilen van BNPL
BNPL biedt consumenten verschillende voordelen. Je hebt de optie om te betalen na ontvangst van de goederen of in termijnen, waardoor het gemakkelijker is om grote aankopen te beheren. Het retourneren van ongewenste artikelen is vaak eenvoudig. Bovendien geeft BNPL je meer controle over onverwachte uitgaven.
Er zijn echter ook potentiële nadelen aan BNPL. De gemakkelijke toegang en de “koop nu, betaal later”-mentaliteit kunnen impulsaankopen aanmoedigen en leiden tot overconsumptie. Zonder zorgvuldige controle kunnen meerdere BNPL-betalingen zich snel opstapelen, waardoor het moeilijk wordt om een duidelijk financieel overzicht te behouden. Te late betalingen kunnen leiden tot aanzienlijke kosten, die een impact kunnen hebben op je kredietwaardigheid. Bij een geschil over een aankoop kunnen consumenten vast komen te zitten tussen de verkoper en de BNPL-leverancier.
Verantwoord gebruik aanleren
Tieners leren verantwoord om te gaan met BNPL is essentieel. Hoewel BNPL nuttig kan zijn voor tieners die grote aankopen doen, begrijpen ze de potentiële risico’s misschien niet helemaal. Advies van ouders tijdens hun eerste ervaringen met BNPL kan waardevolle lessen opleveren over leningen, betalen in termijnen en rekeningen op tijd betalen.
Het simuleren van het BNPL-proces in gezinsverband, waarbij de ouder de aankoop doet, terwijl de tiener in kleine termijnen terugbetaalt, biedt een veilige manier om te leren zonder echte financiële gevolgen.
Valkuilen vermijden
Om de valkuilen van schulden bij het gebruik van BNPL te vermijden, kun je deze tips overwegen:
- Onthoud dat BNPL nog steeds een vorm van krediet is, dat terugbetaling binnen een bepaalde termijn vereist. Zie het niet als gratis geld.
- Beoordeel uw terugbetalingscapaciteit zorgvuldig. Als afbetalingen beheersbaar lijken, vergeet dan niet om rekening te houden met alle bestaande uitgaven, zoals huur en abonnementen.
- Vermijd het gebruik van BNPL voor impulsaankopen. Reserveer het voor geplande of noodzakelijke uitgaven.
- Bestudeer zorgvuldig de voorwaarden van elk BNPL-contract en let daarbij vooral op boetes voor te late betaling, de duur van het betalingsplan en eventuele extra kosten.
- Schakel indien mogelijk automatische betalingen uit. Dit stimuleert een weloverwogen beslissing over wanneer BNPL te gebruiken.
Als je problemen ondervindt met BNPL-betalingen, neem dan onmiddellijk contact op met de leverancier. Wees je er echter van bewust dat niet alle platforms even proactief zijn in het oplossen van betalingsproblemen.
Nieuwe regelgeving
Er wordt nieuwe regelgeving ingevoerd om de bezorgdheid over BNPL-diensten weg te nemen. Vanaf 2026 zullen deze diensten in België onderworpen zijn aan strengere wetgeving inzake consumentenkrediet, op dezelfde manier als traditionele leningen en kredietkaarten. Dit betekent dat BNPL-aanbieders de zwarte lijst van de Nationale Bank moeten raadplegen en de kredietwaardigheid van elke klant zorgvuldig moeten beoordelen voordat ze een lening goedkeuren.
Die veranderingen zijn bedoeld om consumenten te beschermen en tegelijkertijd de BNPL-sector in staat te stellen op verantwoorde wijze te groeien. Duidelijke informatie over de kosten van het lenen zal verplicht worden gesteld in al het reclamemateriaal, wat de transparantie verder bevordert. (uv)
Volg Business AM ook op Google Nieuws
Wil je toegang tot alle artikelen, geniet tijdelijk van onze promo en abonneer je hier!