Key takeaways

• Duitse banken noteerden een stijging van 24,9 procent in non-performing loans (NPL’s).
• Deze aanzienlijke stijging is te wijten aan de toename van het aantal bedrijfsfaillissementen en wanbetalingen.
• De Europese bankensector toont veerkracht dankzij een sterke kapitaaltoereikendheid.

Duitse banken kampen met een sterke stijging van non-performing loans (NPL’s), dat zijn leningen waarbij terugbetaling uitblijft en noteren daarmee de hoogste groei in Europa. Volgens een analyse van adviesbureau Bearingpoint hebben Duitse banken een stijging van 24,9 procent in non-performing loans geregistreerd in vergelijking met het voorgaande jaar. Dit staat in sterk contrast met de gemiddelde groei van 1,1 procent bij 163 andere Europese banken. Deze cijfers benadrukken de uitdagingen binnen de Duitse financiële sector.

Bearingpoint schrijft deze dramatische stijging voornamelijk toe aan de toename van het aantal bedrijfsfaillissementen en aanzienlijke verliezen, evenals de stijging van het aantal wanbetalingen in de commerciële vastgoedsector. De nasleep van de COVID-19-pandemie heeft veel bedrijven richting faillissement geduwd, zeker nadat de overheid haar steunmaatregelen afbouwde.

Factoren achter de stijging van dubieuze leningen

Hoge energieprijzen, bureaucratische hindernissen en politieke onzekerheid verergeren de problemen waarmee bedrijven kampen. Bearingpoint verwacht dat de stijgende trend in bedrijfsinsolventies het hele jaar zal aanhouden.

Een lening wordt als “dubieus” geclassificeerd wanneer het onwaarschijnlijk is dat de lener die volledig kan terugbetalen. Dit leidt tot potentiële verliezen voor banken, wat een impact kan hebben op de beschikbaarheid van nieuw krediet.

Resistentie van de Europese banksector

Ondanks deze uitdagingen heeft de Europese banksector veerkracht getoond in deze moeilijke economische omgeving. Veel banken zijn erin geslaagd om hun nettowinst op peil te houden of zelfs te verhogen, ondanks de stijgende kosten. De gemiddelde Common Equity Tier 1 (CET1) ratio bleef met 23,5 procent in 2024 voor het derde jaar op rij hoog. Dit wijst op een sterke kapitaaltoereikendheid in het Europese banksysteem. Hoewel de CET1-ratio in Duitsland 21,9 procent bedroeg, iets minder dan de 22,2 procent van het jaar daarvoor, blijft deze boven het wettelijk minimum. (uv)

Wil je toegang tot alle artikelen, geniet tijdelijk van onze promo en abonneer je hier!